Подготовка документов на получение лизинга. Комментарий.

Рассмотрение заявления на получение лизингового финансирования производится на основании результатов собеседования, данных предоставленных клиентом документов, а также полученной в результате работы специалистов лизинговой компании информации. Несмотря на важность результатов личного общения и посещения специалистами лизинговой компании предприятия, еще более важным является содержание и качество предоставленной клиентом информации.
Цель привлекающей капитал компании - доказать владельцу капитала обоснованность вложения средств в предлагаемый проект. Результат процесса рассмотрения заявления напрямую зависит от того насколько полной, доступной и достоверной будет предоставленная сопровождающая заявку на получение финансирования информация.
Ценя время своих клиентов, компания 'Проксима Консалтинг' полагает, что сопровождающий заявление пакет документов должен содержать только необходимую для принятия решения информацию. Как показывает практика работы, клиенты, как правило, имеют все запрашиваемые документы уже на этапе первого обращения в нашу компанию по поводу предоставления лизингового финансирования.
Предоставляемые вместе с заявлением и анкетой клиента документы условно могут быть разбиты на четыре основных блока:
1. Информация о предприятии и проекте.
2. Учредительные и разрешительные документы.
3. Финансовая информация.
4. Прочие документы, предоставляемые по требованию.
Наиболее важным и одновременно творческим является процесс подготовки документов первого блока. На этих документах остановимся более подробно.
Бизнес-план инвестиционного проекта
Кредитор или инвестор, к которому обращаются за финансированием, ожидает получить как можно более полную информацию по инвестиционному проекту. Поэтому к заявлению компания 'Проксима Консалтинг' просит приложить описание проекта. В зависимости от сложности проекта и его размеров (абсолютных и в отношении к величине самой компании-заявителю) это может быть пояснительная записка (резюме) инвестиционного проекта, технико-экономическое обоснование проекта или детальный бизнес-план с пояснениями и расчетами, подтверждением эффективности, рентабельности и окупаемости проекта.
Не будет лишним еще раз подчеркнуть простую истину: для инвестора или кредитора желательно предоставить подробный бизнес-план, т.е. план действий на определенный период, устанавливающий показатели, которые может и должно достичь предприятие в результате реализации инвестиционного проекта. Предоставление бизнес-плана будет свидетельствовать о тщательной проработке проекта. Стоит также отметить, что наличие должным образом подготовленного бизнес-плана инвестиционного проекта само по себе придает руководству компании уверенность в возможности реализации задуманного проекта, является признаком качественного управления компанией, и увеличивает шансы на привлечение финансирования.
Стратегический план развития предприятия
Одна из характерных черт отечественных компаний - отсутствие стратегического планирования в общем и бизнес-плана в частности. Исключением из этого правила пока являются крупные компании, серьезно заинтересованные в росте и привлечении инвестиций, в том числе иностранных. Такое положение дел сохраняется, не смотря на то, что способность признавать необходимость в деловом планировании свидетельствует как о зрелости бизнеса, так и о его долговечности.
Одной из причин, по которой мелкие и средние фирмы способны начинать свою деятельность без бизнес-плана, является то, что учредители не нуждаются во внешних фондах или поддержке со стороны банков. У них либо есть собственные средства, либо это семейный бизнес, либо они предпочитают закладывать движимое имущество, чем выносить идеи своего бизнеса на суд кредиторов. Однако, самым важным в основании нового предприятия или расширении уже существующего является построение бизнес-плана.

Подобный план должен включать задачи предприятия как на длительный, так и на короткий срок; описание товаров или услуг в продаже и ожидаемую конъюнктуру рынка; и, наконец, разъяснение ресурсов и средств, которые будут использованы для выполнения поставленных задач перед лицом возможной конкуренции.
Убедить лизинговую компанию в том, что Вы планируете проработать на рынке не один год и увеличить масштабы бизнеса (в том числе за счет новых проектов, финансируемых через лизинговую компанию), можно предоставив стратегический бизнес-план предприятия на срок лизинга, который содержит прогноз финансового состояния Вашего предприятия на долгосрочную и краткосрочную перспективу.
Отчет о деятельности предприятия
Раскрытие информации крайне важно для оценки деятельности предприятия потенциальными инвесторами и кредиторами. Раскрытие информации о предприятии способствует привлечению капитала и поддержанию доверия к предприятию. Недостаточная и неясная информация о предприятии, напротив, может помешать его успешному функционированию. Целью раскрытия информации о предприятии является донесение этой информации до сведения всех заинтересованных в ее получении лиц в объеме, необходимом для принятия взвешенного решения об участии в уставном капитале или совершения иных действий, способных повлиять на финансово-хозяйственную деятельность общества.
Крупные и средние акционерные компании, как правило, готовят годовой отчет и промежуточные отчеты о деятельности предприятия для своих акционеров и потенциальных инвесторов и кредиторов. Если Ваша компания делает такие отчеты, любой кредитор с большим желанием захочет с ним ознакомиться. Если на вашем предприятии не практикуется подготовка управленческих отчетов, в целях привлечения финансирования Вам необходимо будет подготовить отчет о деятельности предприятия за последний год.
При раскрытии информации необходимо помнить, что Информация, предоставляемая инвесторам и кредиторам, должна носить сбалансированный характер. При освещении своей деятельности, предприятие ни при каких обстоятельствах не должно уклоняться от раскрытия негативной информации о себе, которая является существенной для потенциальных инвесторов и кредиторов. При раскрытии информации должна быть обеспечена ее нейтральность. Информация не может считаться нейтральной, если выбор ее содержания или формы предоставления имеет целью достижение определенных результатов или последствий.
Кредитная история
Просите Ваших кредиторов предоставлять рекомендательные письма после каждого погашенного кредита. Собирайте документы, касающиеся исполнения обязательств по полученным кредитам и займам в отдельное дело. Так, из года в год, вместе с ростом Вашего бизнеса будет расти Ваша кредитная история (включая историю сотрудничества с лизинговыми компаниями).
Если Ваше предприятие имеет положительный опыт привлечения средств, у Вас есть отличная возможность повысить шансы на привлечение нового финансирования, сообщив лизинговой компании о наличии такого опыта. Если у Вас были или имеются проблемы с погашением обязательств по кредитам и займам, Вы также должны предупредить об этом лизинговую компанию и объяснить, что было или будет сделано для исполнения обязательств в полном объеме в соответствии с условиями имеющихся договоров. Если обращение в компанию 'Проксима Консалтинг' - это Ваша первая попытка привлечения финансирования, мы будем рады помочь Вам начать свою кредитную историю.
Гораздо проще обстоит дело с подготовкой документов из второго, третьего и четвертого блоков перечня документов.
Учредительные и разрешительные документы
Документы второго блока необходимы лизинговой компании для анализа и последующей минимизации юридических рисков проекта. Предполагается, что запрашиваемая по этому блоку информация имеется в наличии у клиента и подготовка документов сводится к созданию их копий.

Финансовая информация.
На основании данных документов из третьего блока эксперты делают заключение о текущем финансовом состоянии потенциального лизингополучателя. Главным результатом работы с документами этого блока будет являться заключение специалиста о кредитоспособности клиента - совокупности материальных и финансовых возможностей получения займа, определяемые способностью заемщика возвратить полученные средства в срок и в полной сумме. В случае с лизингом имеется в виду возможность уплачивать в полном объеме и в установленные сроки лизинговые платежи. Подготовка документов из этого блока также не займет много времени.
Контрактно-договорная база
В некоторых случаях нашедшие отражение в бизнес-планах и ТЭО величины некоторых показателей нуждаются в подтверждении, для чего специалисты могут запрашивать дополнительную информацию. Как правило, это копии договоров, регулирующих хозяйственную деятельность потенциального лизингополучателя.
Надеемся, Вы разделяете наше мнение о том, что на первый взгляд рутинная и кажущаяся формальностью операция подготовки пакета документов действительно необходима и может быть выполнена без лишних финансовых и временных затрат. Грамотно обосновав проект и собрав необходимые документы, Вы не потратите время зря, даже, если по тем или иным причинам мы не сможем участвовать в реализации проекта вместе с Вами. Собранные за один раз документы Вы сможете направить сразу в несколько кредитных институтов или лизинговых компаний и Ваши планы обязательно реализуются!
Успехов Вашему бизнесу!