Можно ли пользоваться чужой банковской картой

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

• на оборотной стороне платежного инструмента;
• в договоре;
• в Условиях выпуска и обслуживания карт;
• в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

• штраф до 120 тыс. рублей;
• арест до 4 месяцев;
• ограничение свободы до 2 лет;
• заработок осужденного за период до 1 года;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Могу ли я передать кару третьим лицам?

По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.

Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди. Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб. Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила. Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Передача карты с ПИН-кодом третьим лицам.

«Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую можно принять за правило. Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование. Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки. Отклонение от этого правила чревато серьезными последствиями для владельца пластика.

Исходя из того, что в последнее время участились случаи списания денег с карт, банки стали волноваться за свои средства. Новый закон о «НПС» гласит, что эмитент должен возмещать ущерб в течение суток, а потом уже разбираться, кто прав, а кто виноват. По статистике ЦБ РФ, более 15% случаев списания средств происходили по причине, что карточка с ПИН-ом передавалась посторонним лицам. А это говорит о том, что клиент сам не соблюдал правила безопасности работы с пластиком, нарушил установленное правила, что служит поводом для отказа в возмещении убытков. Правда, доказать передачу данных бывает сложно и практически невозможно. Иногда такие дела доходят даже до суда для доказательств правоты сторон.

Таким образом, передача карты третьим лицам строго запрещена правилами банковской организации. При выявлении этого действия, банки могут принять самые строгие меры к нарушителю, вплоть до отказа в возмещении ущерба и отзыва обратно своей карточки с занесением ее владельца в «черный список».

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др. Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий. Но когда возникают проблемы, например, списаны все деньги из-за того, что была оплачена покупка в терминале с установленным скимминговым устройством. Когда выясняется передача карты с секретной информацией, банк сразу же отказывает в выплате ущерба с ссылкой на нарушение условий договора.

Также часто ПИН-код передается самим владельцем карты посторонним лицам в интернете на фишинговых сайтах. Пользователь начинает совершать покупку, а вредоносное ПО перекидывает его на поддельный ресурс, где вместе с данными карты просят ввести и секретную информацию, включая ПИН. После этого мошенники благополучно списывают все деньги со счета. Поэтому стоит помнить всегда, что при оплате в сети никогда и нигде не нужно вводить ПИН-код. Если такой запрос поступил, то со стопроцентной вероятностью человек попал на мошеннический сайт. В возмещении такого ущерба банк тоже может отказать, ведь операция проводилась с использованием ПИНа. Согласно правилам, банк не несет ответственности по операциям, которые были совершены с введением ПИН-кода.

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия.

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников.

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними. Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора. Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

• Приостановление в обслуживании счета,
• Начисление штрафа,
• Отказ в возмещении убытков,
• Расторжение договора на пользование картой,
• Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 17 Занятно 22 Помогло 41

Валяющаяся на земле банковская карта ни к чему вас не обязывает. Лучше всего вообще ее не трогать. Но если уж подняли, действовать надо по уму.

Не укради

Наверняка у кого-то первым инстинктивным желанием будет попытаться воспользоваться ей по назначению. Ну а что, вы же ее не крали, просто нашли.

Сразу скажем, это плохая идея. Да и получить хоть какую-то выгоду от чужой карты непросто. Спасибо за это технологии двухфакторной аутентификации. Мало ввести где-нибудь в интернет-магазине все данные, которые есть на карте: 16-значный номер, срок действия, имя владельца и код с обратной стороны. Чтобы операция прошла, нужен еще код из СМС, который придет настоящему держателю карты. В банкомате тоже просто так наличные не снимешь — нужен ПИН-код, да и в каждом аппарате установлена камера, если начнут искать, вас быстро вычислят.

Единственное, что можно (но не нужно!), — это расплатиться в магазине через бесконтактный терминал. Но даже это на языке закона называется мелким хищением и может обернуться 15 сутками ареста. Если выудили с чужой карты больше тысячи рублей, это уже уголовное преступление. В зависимости от обстоятельств оплата покупок чужой картой может быть квалифицирована и как кража, и как мошенничество с использованием электронных средств платежа. И то и другое — это уголовные статьи, до 120 тысяч рублей штрафа, а то и три года тюрьмы.

Хотели как лучше

У хорошего человека первый порыв, когда он видит на земле чужую карту, — вернуть ее владельцу. Это тоже не лучший вариант. Подобные объявления в соцсетях активно мониторят мошенники. Зачем им карта, если ей, как мы уже выяснили, практически нельзя воспользоваться? Да ни к чему, им нужны ваши деньги!

Такие люди назначат встречу, а когда вы придете, заявят, что со счета пропала крупная сумма. Оказывать психологическое давление эти ребята умеют, пригрозить полицией не постесняются, так что ситуация будет как минимум неприятная. Да и никто не застрахован от того, что деньги уже увели профессиональные преступники, а кусочек пластика подкинули в людное место, где его и нашел сердобольный человек.

У хорошего человека первый порыв, когда он видит на земле чужую карту, — вернуть ее владельцу.Фото: Михаил ФРОЛОВ

Если уж решились дать объявление, не выкладывайте фото карты. Укажите банк и, например, первые четыре цифры номера. Остальное пусть назовет тот, кто утверждает, что это он кусочек пластика обронил. Человек может не помнить 16-значный номер карты, это в принципе нормально. Но как минимум он должен знать свое имя, которое указано на лицевой стороне. Так можно попытаться подтвердить личность.

В интернете советуют другой способ. Не пытаться снять с найденной карты деньги, а наоборот, их на нее перевести. Очень небольшую сумму. Дело в том, что при переводе можно добавить и сообщение. Что-то вроде «Вы потеряли карту, я ее нашел. Мой номер такой-то». И пусть неряшливый хозяин звонит и договаривается о встрече.

Тут нет ничего противозаконного. Но лучше использовать этот способ, если вы сделали находку в своем подъезде или в офисе. То есть обронил карту, скорее всего, кто-то хотя бы потенциально знакомый.

По-шпионски

А вот что полезно сделать, так это ровно один звонок — в банк, который выпустил карту. Расскажите, что нашли чужую карту, назовите 16-значный номер с лицевой стороны. Дальше — работа оператора. Он свяжется с владельцем, попросит его проверить кошелек и карманы и заблокирует утерянную карту.

Встречаться ни с кем не нужно, владельцу выдадут новую. А вы для пущей надежности порежьте злополучный пластик ножницами на несколько кусочков и выкиньте. Если уж совсем по уму — в разные урны. Прямо как в шпионских фильмах.

Конечно, она не ваша. И да, на ней написано «Собственность банка». Но в подобной ситуации это будет лучшим решением.

НА ЗАМЕТКУ

Что делать, если сам потерял пластик

— Если подозреваете, что могли просто забыть карту дома, можно заблокировать ее временно. Такая услуга доступна у некоторых банков. Если потеря найдется, вы без проблем ее разблокируете, и не нужно будет тратить время на получение новой. А если окажется, что карта действительно утеряна, ее можно будет закрыть. Менее радикальный метод — установить нулевой лимит на все операции. Некоторые банки позволяют клиентам устанавливать себе ограничения на покупки в интернете, обычных магазинах, а еще на снятие наличных в банкомате. Такая вот борьба с шопоголизмом. И вообще-то никто не мешает опустить этот лимит до нуля на все операции, если карта куда-то запропастилась. Так, если она и попадет в чужие руки, человек не сможет с ней ничего сделать. А как только найдете пропажу, отмените ограничения.

— Вы уже все обыскали, а карты нет — срочно ее блокируйте. Злоумышленники понимают, что человек может хватиться потери в любую минуту, поэтому стараются действовать быстро. Не медлите и вы — звоните на горячую линию своего банка, ее номер обычно на видном месте на официальном сайте организации. Оператор потребует с вас паспортные данные, а также кодовое слово или код из СМС, которое вам отправит. Быстрее будет заблокировать карту через мобильное приложение, так что его стоит установить заранее. Штука вообще-то удобная.

Если подозреваете, что могли просто забыть карту дома, можно заблокировать ее временно.Фото: Александр ГЛУЗ

— Вы не успели — пришло уведомление о снятии средств со счета. Не расстраивайтесь, еще есть время вернуть деньги. Сообщите банку о краже денег с карты, лучше сделать это лично в отделении, чтобы сразу написать все заявления. Главное — успеть сделать все не позднее следующего дня, после того как вам пришло сообщение о подозрительной операции. Банк по закону обязан вернуть деньги, если вы сами не рассказали кому-то данные карты. Доказывать, что вы не нарушали правила, не нужно, тут действует презумпция невиновности.

— Карта не нашлась, но деньги никто не снимает. Если вы и дальше планируете пользоваться счетом, к которому была привязана пропавшая карта, ее нужно перевыпустить. Подать заявку, как правило, можно и онлайн. У банка уйдет на это несколько дней. Новая карта будет привязана к тому же счету, но номер и ПИН-код у нее будут другие.

ВАЖНО!

Где ваша кредитка в опасности

1. Кафе или магазин

Отдавая карту в руки другому человеку, вы всегда рискуете. Официант или кассир может теоретически за секунду ее сфотографировать или запомнить (у некоторых память очень хорошая), а потом с этими данными совершать покупки в интернете. Поэтому не выпускайте заветный пластик из рук. Пусть принесут терминал, а когда будете вводить ПИН-код, проследите, чтобы никто не пялился в экран устройства. Сотрудник заведения может попытаться обхитрить вас — сказать, что оплата не прошла, надо попробовать еще раз. Прежде чем снова выстукивать на клавиатуре ПИН-код, проверьте, не пришло ли вам оповещение о снятии денег. А POS-терминалы, которые используются в большинстве торговых точек, в случае ошибки обязательно напечатают чек об отказе от операции.

2. Банкомат

Тут вас могут поджидать устройства-паразиты. Так называемые скиммеры устанавливают на отверстие для карты, и они копируют данные с ее магнитной полосы. ПИН-код может «увести» накладная клавиатура — ее устанавливают поверх «родной», так что банкомат реагирует на нажатие любой кнопки. Вы и не поймете, что кто-то украл вашу информацию и готовится похитить деньги.

Посмотрите на банкомат, где хотите снять деньги. Если он вызывает какие-то подозрения, лучше поискать другой. Выбирайте машины, расположенные в офисах банков, преступникам к таким подобраться трудно.

3. Сайты объявлений

Подобные площадки мошенники давно облюбовали. Администрации сайтов с ними борются и напоминают добросовестным клиентам правила безопасности, но неприятные ситуации все равно бывают.

Появляется покупатель, который готов дать требуемую сумму за ваш товар. Только вот уверяет: чтобы перевести деньги, ему нужен не только номер карты или телефона, но и код проверки подлинности с обратной стороны. С таким человеком дел лучше не иметь! Ведь для перевода сейчас уже даже номер карты не нужен, достаточно номера телефона.

4. Сайты-двойники

Мошенники специально мастерят их, чтобы ловить невнимательных граждан. Хотели оплатить штраф ГИБДД или покупку в магазине, а вместо этого показали все данные карты злоумышленникам.

Сайты-двойники очень похожи на свои прототипы. Но в адресной строке всегда будет ошибка. Например, не bank, а bang. Кроме того, напротив такого ошибочного адреса будет значок о том, что подключение к этому серверу не защищено. Если видите восклицательный знак справа в адресной строке браузера, не вздумайте что-то здесь покупать.

В чем плюсы и минусы карт рассрочки и как с их помощью сэкономить

С чужой банковской карты расплатилась за продукты на десять тысяч рублей, что мне за это грозит???

С чужой банковской карты расплатилась за продукты на десять тысяч рублей, что мне за это грозит???

Ответ

Здравствуйте, Мамлакат.

Использование не своей банковской карты при приобретении товаров в магазинах может повлечь за собой уголовную ответственность. Анализирую судебную практику, хищение, совершенное с использованием банковских карт при одних и тех же обстоятельствах, может признаваться судами и мошенничеством, и кражей. В зависимости от того, как банковская карта оказалась у вас, вы можете быть привлечены либо к уголовной ответственности по части 2 статьи 158 Уголовного кодекса РФ, либо к уголовной ответственности по части 2 статьи 159.3 Уголовного кодекса РФ.

Часть 2 статьи 158 Уголовного кодекса РФ, в частности, кража, совершенная с причинением значительного ущерба (более 2500 рублей) влечет штраф в размере до двухсот тысяч рублей, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до двух лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до пяти лет.

Часть 2 статьи 159.3 Уголовного кодекса РФ, в частности, мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, с причинением значительного ущерба, совершенное с использованием принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана торговой организации, влечет штраф в размере до трехсот тысяч рублей, либо обязательные работы до 480 часов, либо исправительные работы до двух лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до четырех лет.

В соответствии со статьей 76 Уголовного кодекса РФ, лицо, впервые совершившее преступление средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если примирится с потерпевшим и загладит причиненный ему вред. Оба вышеуказанных преступления являются преступлениями средней тяжести. Поэтому, если вы ранее не привлекались к уголовной ответственности, то лучше всего, чтобы дело было закрыто в связи с примирением сторон. В этом случае вы можете избежать уголовной ответственности и, следовательно, наказания и судимости. Для этого потерпевший должен в суде заявить ходатайство о примирении.

Успехов!