Правовые последствия признания гражданина банкротом.

Что значит «стать банкротом»?

Российский закон «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует все действия физических и юридических лиц, которые хотят признать себя неспособными расплатиться с кредиторами. До 1 октября 2015 года возможность оформить документальное признание себя банкротом была только у юридических лиц, но после наступления этой даты она появилась и у физических лиц.

Для того чтобы гражданина признали банкротом, нужно:

1. Подтвердить документально, что долг составляет более полумиллиона рублей.
2. Доказать, что выплаты по кредитам не происходят в течение 3-х месяцев подряд.
3. Пройти ряд дополнительных процедур, одна из которых — назначение управляющего.

• подать заявление в суд и дождаться его рассмотрения в течение 3 месяцев;
• дождаться назначения управляющего, который будет распоряжаться имуществом и поможет погасить часть долгов;
• завершить дела и сделать официальную запись в реестр, где перечислены все те, кто прошел процедуру банкротства;
• начать жизнь с чистого листа — после ряда процедур вам спишут долги, и вы сможете заняться восстановлением финансового положения.

Но, разумеется, все не так просто. Для начала нужно заплатить государственную пошлину, оплатить услуги управляющего и приготовиться к тому, что вам придется испытать некоторые неудобства, о которых мы расскажем ниже.

Последствия банкротства

Говоря о результатах признания гражданина банкротом, мы имеем в виду и физические, и финансовые, и моральные последствия. Рассмотрим подробнее, чем жертвует физическое лицо, признанное банкротом, и какие выгоды есть в данной процедуре.

Важно отметить, что все нижеперечисленное относится к общим правилам. Если вы хотите узнать об индивидуальных особенностях банкротства для физических лиц и конкретных стадиях банкротства физических и юридических лиц, прочитайте другие статьи или сразу обратитесь к профессиональному юристу.

Он предложит оптимальный вариант для вашего случая.

Последствие № 1: оплата госпошлины и услуг управляющего

ФЗ № 407 гласит, что гражданин, который решился на признание себя банкротом, должен оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Ранее она составляла 6000 рублей, так что можно смело заявить, что признание банкротства теперь обходится в 20 раз дешевле. Но 300 рублей — не всё, что должен заплатить разорившийся гражданин.

Еще одна плата за списание долгов — зарплата финансовому управляющему, который будет назначен гражданину с целью осуществления банкротства по правилам. Управляющий будет:

1. Проверять все счета должника.
2. Искать все имущество и ценности, подлежащие продаже.
3. Делать все возможное, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов и инвесторов.

Назначение управляющего — одно из последствий признания банкротства физического лица, являющегося гражданином РФ. Если управляющий не проверит все счета, «заначки» и фиктивные сделки, может оказаться так, что деньги есть, просто должник не готов с ними расстаться.

Это будет нечестно по отношению к людям, которые давали кредиты, имущество и ценные бумаги под обязательства.

1. Получить всю информацию об имуществе, в том числе за границей.
2. Узнать обо всех вкладах, в том числе в небольших малоизвестных банках.
3. Найти доступ к данным о премиях, финансовых поощрениях и других денежных поступлениях.
4. Успешно провести переговоры с кредиторами, чтобы погасить или списать долги таким образом, чтобы результат удовлетворил каждую сторону.
5. Организовать торги и аукционы, на которых можно продать ценности и имущество.
6. Заключить договор о реструктуризации долгов.
7. Проверить все сделки, заключенные за последние полгода, и выявить наличие фиктивных договоров.

Гражданин, прежде чем обратиться в суд и работать с финансовым управляющим, боится остаться без одежды, жилья и денег в кармане. К счастью, эта тревога не обоснована.

Признание того, что вы не можете отдать долги, не говорит о том, что вы останетесь без крыши над головой. Возможно, продажа имущества и ценностей — неприятный процесс, но он происходит по правилам, закрепленным Законодательством РФ.

И не подвергает вас необоснованным рискам.

Последствие № 2: ликвидация ценностей и имущества

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Перед тем как получить заветное списание долгов и запись в реестр, нужно продать многое, но не все, что у вас есть. Нельзя продать и списать следующие материальные категории:

1. Единственное жилье.
2. Имущество, которое используется для выполнения работы.
3. Домашние животные.
4. Простая одежда.
5. Мебель.
6. Кухонная утварь и другие предметы домашнего обихода.

Все остальное продать можно. К «остальному» относят личные транспортные средства, а также предметы роскоши (драгоценности, дорогие шубы) и недвижимость, которая не является единственным местом проживания. Если вы живете в ипотечной квартире, банк ее забирает, даже если она единственная.

Важно понимать, что после сбыта всех ценностей гражданину должны оставить сумму прожиточного минимума для него самого, а также для его иждивенцев. Кроме того, реализация имущества не может длиться бесконечно. На все про все дается полгода.

Оформление сделок выполняет финансовый управляющий. В течение процесса нельзя самостоятельно открывать или закрывать банковские счета, выполнять сделки и те операции, которые напрямую связаны со сбытом или получением прибыли. Также вам не разрешат покидать страну во время ведения процесса.

Последствие № 3: отказы в кредитах и ведении бизнеса

Гражданин, который выполняет процедуру подтверждения финансовой несостоятельности, должен быть готов к некоторым ограничениям. Вот некоторые из них:

1. Отказ в кредите в течение 5 лет после завершения дела. При этом обратиться в банк гражданин может, вот только только менеджеры увидят его «статус» и, скорее всего, откажут.
2. Запрет на ведение бизнеса и открытие собственной фирмы в течение 3 лет.
3. Запрет на получение ключевых руководящих должностей в течение 3 лет.

О таких ограничениях важно знать перед тем, как подать заявление в суд и признать себя финансово несостоятельным. Наличие детей и жены тоже не будет уважительной причиной для того, чтобы получить кредит или ипотеку в ближайшее после процедуры время. к содержанию

Последствие № 4: списание долгов перед инвесторами и кредиторами

Данная процедура затевается для того, чтобы избавиться от «неподъемных» долгов. Вот статьи, по которым пройдет списание задолженности после продажи ликвидного имущества и снятия денег с существующих счетов:

1. Долги по кредитной карте.
2. Долг по выплате налогов.
3. Долг по коммунальным платежам.
4. Задолженности по долговым распискам.

При этом важно помнить о том, что есть категории долгов, которые не списываются. К ним относится плата по алиментам, а также выплаты морального ущерба.

Конечно, при работе с долгами лучше опираться на конкретную ситуацию. В этом помогут профессиональные юристы, которые проведут детальный анализ вашего положения и подскажут, как лучше поступить.

С 2015 года физические лица России получили возможность объявлять процедуру банкротства при наличии долга от полумиллиона рублей и просрочке больше трех месяцев. Решение о признании неплатежеспособности — задача арбитражного судебного органа, контролирующего процесс с момента подачи заявления до выдачи постановления.

Возникает вопрос, какие последствия наступают, если суд признал банкротом, что дальше. Как жить должнику, и что ожидает его родственников? Поговорим об этом подробно.

Арбитражный суд признал банкротом — последствия для физлица

Цель процедуры банкротства подразумевает списание задолженности. После завершения процесса банк не вправе предъявлять финансовых претензий ответчику. При этом последствия для гражданина условно делятся на две категории (открытые и скрытые).

Официальные последствия, если арбитражный суд признал физлицо банкротом:

1. Запрет прохождения аналогичной процедуры в течение пяти лет после продажи собственности и в срок до восьми лет после завершения реструктуризации.
2. В период до трех лет нельзя занимать руководящие должности. К примеру, не получится занять пост гендиректора или находиться в совете директоров.
3. Портится кредитная история, что усложняет процесс оформления займов.
4. При получении кредитов обязательно информирование кредитодателя о том факте, что суд признал банкротом.
5. В срок до пяти лет запрещено оформлять ИП.

К скрытым последствиям относится дополнительная ответственность, возникающая в таких ситуациях:

1. Фиктивная неплатежеспособность. К примеру, физлицо подал иск и рассчитывает на решение суда о признании банкротом. На практике у истца имеются средства «спрятанные» за границей или имущество, переписанное на родных.
2. Неправомерные действия — обман, проведение сделок с собственностью без оповещения об этом управляющего.
3. Преднамеренное банкротство. Такое возможно, когда человек своими действиями довел ситуацию до критической. Управляющий должен доказать этот факт.

В рассмотренных выше случаях суд не признает должника банкротом, и долги придется погашать самостоятельно.

Не списываются алименты, компенсация вреда здоровью (имуществу, жизни), выходные пособия и зарплата.

Что дает физическим лицам банкротство

К институту банкротства после того, как оно стало доступно физическим лицам, значительно возрос интерес граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие увидели для себя возможность законно избавиться от долгов: ведь, когда завершится дело о банкротстве, гражданин будет освобождён от необходимости выполнять требования кредиторов.

Эта процедура четко регламентирована законодательством и имеет свои положительные и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о ее начале, необходимо оценить все «за» и «против».

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

1. Долги перестанут существовать. Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга.

Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

5. На родственниках процедура банкротства физ. лица не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Обратите внимание! Банкротство — не панацея от всех долговых обязательств для гражданина.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

• Текущие требования кредиторов.
• Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
• Алиментные платежи.
• Платежи по зарплате и выходным пособиям.
• Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Как начать процедуру

Разобравшись для себя, что дает банкротство физическому лицу, и оценив все «за» и «против», должник, как правило, задумывается, как оформить банкротство физического лица.

Специалисты компании «Закон и право» профессионально помогают должникам пройти эту процедуру, сопровождают клиента на всех ее этапах, подбирают финансового управляющего. Мы беремся даже за сложные дела, поскольку имеем большой опыт в данной сфере.

С нами ваши активы не будут проданы за бесценок, вас не обвинят в фиктивном банкротстве, не будет незаконных действий со стороны кредиторов или финансового управляющего.

Полную информацию о всех этапах банкротства и порядке его оформления можно получить у наших консультантов бесплатно.

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Несостоятельности (банкротства) гражданина — относительно новое понятие для отечественного законодательства и практики предпринимательских отношений. В связи с тем, что оно является весьма значимым для развития экономики нашей страны каждому гражданину полезно знать правовые последствия условия и правовые последствия признания его банкротом.

Статья 25 ГК РФ гласит, что гражданин не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей может быть признан несостоятельным по решению арбитражного суда в соответствии с закон ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в котором указаны основания, порядок и последствия гражданина несостоятельным банкротом и очередность удовлетворения требований кредиторов.

Юридическая суть несостоятельности (банкротства) физического лица (гражданина) состоит в том, что оно в результате функционирования рыночных отношений становится не в состоянии выполнить свои обязательства по выплате долгов кредиторов и обязательных платежей (ст.25 ГК РФ), в силу сложившихся обстоятельств объективно-субъективного характера. Например, таких как: неопытность, непостоянство спроса и предложения, неудачное соотношение цены и качества товара и т.д.

Более того, часто лишь от случая зависит, что банкротом в данный момент оказывается именно этот, а не какой-то другой предприниматель.

Согласно п. 1 ст.

213.3, абзацем восьмым пункта 2 статьи 213.5 ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают сам должник, конкурсный кредитор, в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, и уполномоченный орган.

Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам по месту его жительства, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее — АПК РФ), с особенностями, установленными Законом о банкротстве (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 32 Закона и часть 1 статьи 223 АПК РФ), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.

Каковы же основания для признания гражданина банкротом?
Согласно п. 2 ст. 213.3. Закон о банкротстве условиями для принятии заявления о банкроте являются:

• размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;
• не исполнение данных требований должником в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
• удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

При рассмотрении дела о банкротстве должника — гражданина применяются следующие процедуры (п. 2 ст. 27 ФЗ о банкротстве):

• мировое соглашение — прекращение производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами на любой стадии его рассмотрения.
• реструктуризация долгов — восстановление его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
  • график реструктуризации может быть (но не обязательно!) предложен либо должником либо кредиторами (или уполномоченным государственным органом). Реструктуризация представляет собой некий компромисс, отсрочку от признания человека банкротом (не более 3 лет).
• реализация имущества гражданина — соразмерное удовлетворения требований кредиторов за счет имущества должника;
  • при наличии имущества, на которое может быть обращено взыскание, управляющий описывает и оценивает его, а также представляет план продажи этого имущества с торгов.

Согласно ст. 213.30 закона о банкротстве последствиями для граждан признанных банкротами являются следующее:

• С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы);
• арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения:
• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны . Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество , в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего . Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно тольков отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;
• гражданин обязан не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты . Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника;
• сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и его кредитную историю;
• в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займабез указания на факт своего банкротства;
• в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина к нему не применяется правило об освобождении гражданина от обязательств ,
• в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица , иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
• неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что банкротство гражданина — дело выбора каждого.

Плюсом личного банкротства, безусловно, является освобождение от дальнейших выплат по кредитам.

Минусы банкротства – в его последствиях, указанных в ст.213.30 закона о несостоятельности.

В следующие 3 года гражданин-банкрот не сможет занимать руководящие должности в компаниях.

Аспирант НОУ ВПО МФПУ «Синергия»

Юрист по гражданским делам Данилович Елена Геннадьевна

Начало процедуры признания финансовой несостоятельности – это крайний шаг, на который идут физические и юридические лица, не зная, как по-другому разобраться с накопившимися долгами. В тех случаях, когда получается добиться положительного результата и списания задолженностей, гражданин начинает задумываться о том, какие в дальнейшем его ждут последствия такого решения.

Прежде чем начать судебное разбирательство, необходимо задуматься о том, какие последствия банкротства гражданина могут стать препятствием на пути к восстановлению нормальной жизни.

Главные последствия признания финансовой несостоятельности для гражданина

Почувствовать на себе первые последствия банкротства физического лица можно уже после подачи заявления в арбитражный суд – в тот момент, когда судья признает правомерность поданных документов и начинает процесс. Согласно закону о банкротстве, на время всего процесса на гражданина накладываются определенные ограничения, касающиеся имущественных и материальных прав.

В числе гражданско-правовых последствий для гражданина, который признается банкротом, основными выступают:

• покупка или продажа любой недвижимости, транспорта, предметов роскоши и т.д. должно согласовываться с финансовым управляющим;
• запрещается составлять гражданско-правовые договора на безвозмездной основе по отчуждению любой принадлежащей гражданину собственности;
• любые операции по регистрации имущества осуществляются арбитражным управляющим от лица несостоятельного гражданина;
• под контроль управляющего попадают все денежные средства гражданина – зарплатные перечисления, накопления, депозиты, а открытые счета закрываются;
• открыть новый банковский счет гражданин не может самостоятельно;
• признания гражданина банкротом означает запрет на любые сделки, в которых лицо выступает поручителем или гарантом;
• покупка акций, долей в уставном капитале запрещена;
• на время проведения разбирательства может быть наложено ограничения в виде запрета на выезд за границу;
• согласно решению суда, все залоговое имущество, даже если это последнее жилье, отправляется на продажу имущества – если начался процесс реализации имущества, то физическое лицо может лишиться, после завершения, всего нажитого;
• после подачи заявления о признании несостоятельности должник обязан выплачивать текущие расходы.

Дело о банкротстве не заканчивается в момент признания финансовой несостоятельности – физическое или юридическое лицо в среднем еще пять лет будет ощущать наложенные ограничения и минусы от завершения такой процедуры. Помимо перечисленных последствий, признание банкротом имеет и другие ограничения:

• невозможно получить новый кредит, не упомянув собственный статус банкрота;
• запрещается занимать руководящие должности на три следующих года, после данной процедуры;
• запрещается получать статус индивидуального предпринимателя или ОООО;
• получение плохой кредитной истории – в ней будут отображены все этапы процедуры признания несостоятельности.

Процедура банкротства может стать болезненным этапом в жизни человека, но в конечном итоге лицо получает то, что желал – происходит реструктуризация долгов, все денежные обязательства считаются выплаченными или подписывается мировое соглашение. Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия могут стать ударом для физического лица, который не был морально подготовлен к ним.

Перед стартом такого разбирательства стоит обдумать все существующие варианты.

Автор статьи Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Следующая ЗаявленияПреднамеренное и фиктивное банкротство. Ответственность физического лица при банкротстве Отличная статья 0

Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствия

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 мая 2020

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 4065

Признание гражданина неплатежеспособным — это всегда риск. У суда могут возникнуть вопросы к должнику относительно его добропорядочности в отношении кредиторов. Или определенные совершенные банкротом ранее сделки могут вызвать подозрение в проведении фиктивного банкротства. Чтобы избежать возможных осложнений, рекомендуется проводить банкротство физических лиц совместно с опытными юристами. Лишь тогда вероятность отказа в признании банкротом будет снижена до минимальной.

Чтобы негативное решение суда не стало для вас неприятным сюрпризом, рассмотрим, когда могут отказать в банкротстве и каковы наиболее частые причины отказа. А также разберемся, какими способами можно избежать осложнений в деле о признании должника неплатежеспособным.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Частые причины отказа в банкротстве

Отказ в процедуре банкротства часто выносится в отношении должников, решивших самостоятельно списать с себя все долги по 127-ФЗ. Многие просто не осознают всю серьезность этого шага и важность правильной подготовки к нему.

Вероятность получить отказ суда о банкротстве сохраняется для банкротящегося лица на протяжении всех этапов процедуры. А именно:

1. При подаче в суд заявления на признание гражданина некредитоспособным и ликвидацию долгов.
2. На первом судебном заседании.
3. На протяжении любой из двух процедур банкротства физлица.

Теперь детально разберемся, в чем же заключаются причины отказов на каждом из этапов и как этого можно избежать.

Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления

Для начала стоит пояснить, что в судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск. Поскольку должник заявляет о своем праве (или выполняет свою обязанность). Большинство граждан получают отказ в банкротстве именно на первой стадии. Существуют следующие основания для отказа, считающиеся судами достаточными для прекращения рассмотрения поданного гражданином заявления на банкротство:

1. В заявлении на признание неплатежеспособности гражданина содержатся грубые ошибки. Подаваемое в суд заявление должно быть составлено в соответствии со всеми требованиями статьи 131 ГПК РФ. Обязательным является указание причины банкротства, отображение перечня кредиторов и принадлежащего должнику имущества.
2. Неполный пакет документов, подтверждающих отражённые в заявлении сведения. Все требуемые документы, которые заявитель обязан представить вместе с заявлением, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Также нужно помнить, что обязательная справка об имеющемся статусе ИП, входящая в перечень документов, всего через 5 дней после получения станет недействительна.
3. Отсутствует квитанция, подтверждающая уплату госпошлины и внесение на депозит суда оплаты за работу финансового управляющего. В отдельных случаях услуги управляющего можно оплатить после заседания. Но тогда к пакету документов заявитель обязан приложить ходатайство, в котором будет отражена просьба отсрочить платеж.
4. Заявление направлено не по адресу. Все вопросы по банкротству физлиц решаются только в Арбитражном суде, расположенном по месту жительства или регистрации должника. В виде исключения можно подать заявление в суд, действующий в другом субъекте РФ, но для этого должны быть достаточные основания. В частности: физическая невозможность должника находиться по месту регистрации. Например, длительная командировка или обучение.

Арбитражный суд может отказать в принятии заявления, если оно подается банкротом не лично, а через представителя. Если он не имеет оформленной у нотариуса доверенности.

Чтобы избежать всех связанных с вероятностью отказа в принятии заявления сложностей, рекомендуется составлять его и формировать подтверждающий указанные в нем сведения пакет документов при поддержке опытных юристов. На практике это оказывается гораздо быстрее, нежели сбор всех документов, справок и копий договоров должником лично.

Важную роль играет именно серьёзность допущенных при формировании подаваемого в суд пакета документов ошибок. В случае небольших нарушений (допустим, отсутствует какая-либо справка или документ) суд примет заявление. Но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не принесёт все недостающие документы. На это у него есть 5 дней.

Отказ при проведении первого судебного заседания

Первое заседание — наиболее ответственный этап банкротства. На нем решается, будет ли реализовано право гражданина на признание его несостоятельным и списание долгов, назначается финуправляющий, выбирается конкретная процедура банкротства.

Как правило, на этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

1. Заявителем не было указано в подаваемом заявление на банкротство наименование СРО арбитражных управляющих, из числа которых суд мог бы выбрать требуемую кандидатуру финуправляющего.
2. Судом было выявлено, что должник уже прибегал к процедуре банкротства в течение последних пяти лет. Или в отношении его вводилось судебная реструктуризация задолженности в течение предшествующих 7 лет.
3. Заявитель не посетил судебное заседание и не направил своего представителя. При этом ходатайство от него о рассмотрении дела без его участия или переносе судебного заседания не поступало.

Как и в большинстве случаев, отказ в признании гражданина банкротом на этапе первого заседания является следствием неудовлетворительной подготовки к процессу. Стоит выделить следующие наиболее распространенные ошибки должников, решивших обанкротится самостоятельно:

• должник не озаботился поиском кандидатуры на должность финуправляющего, предварительно не обговорив с представителями СРО возможность привлечения ее участника к процедуре банкротства;
• должник знал, что не сможет присутствовать на заседании, но не озаботился направлением в суд своего представителя, либо подачей ходатайства о переносе заседания или рассмотрение и без его участия;
• должником были скрыты факты проведения в его отношении процедуры банкротства в прошлом;
• гражданином не были приведены значимые аргументы, свидетельствующие о необходимости банкротства.

Важно! По закону при долгах свыше 500 000 руб. и просрочке более 90 дней гражданин обязан подать в суд заявление. Также гражданин вправе признать свое банкротство, если в будущем он предвидит невозможность исполнения обязательств. И именно недостаточная аргументация, не убеждающая суд в том, что в скором времени должник не сможет платить по кредитам, является основной причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Первое судебное заседание для должника наиболее ответственный этап, и именно от него зависит, будет ли продолжена процедура и спишутся ли все долги.

Поэтому требуется максимально подготовиться, в том числе и к неудобным вопросам со стороны суда. Гарантировать успешность может привлечение кредитных юристов, которые представят интересы заказчика в суде. Тем самым риск того, что должник нечаянно что-либо скажет, и его слова повлияют на отрицательное решение суда, полностью исключается.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Отказ во время процедуры банкротства

На практике, отказ в признании банкротом физического лица в ходе одной из процедур банкротства происходит в следующих случаях:

• если во время процедуры будет выявлено, что должник своими действиями нанес значительный имущественный вред кредиторам, либо попытался признать себя банкротом фиктивно или преднамеренно;
• если будет доказано, что кредитные средства были получены должником обманным путем, то есть с умышленным введением кредиторов в заблуждение (к примеру, с предоставлением поддельных справок);
• если должник отказался взаимодействовать с финуправляющим, в частности, выполнять его законные требования предоставить доступ к имуществу и банковским счетам.

Если решение об отказе в банкротстве возникнет на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Но если его действие нанесли значительный имущественный вред кредиторам, то не исключено привлечение его к ответственности по статьям 196 или 197 УК РФ. В этом случае стать банкротом можно будет только после погашения судимости.

Статистика по судебной практике

Согласно официальной статистике Судебного департамента РФ, за 1 полугодие 2019 года в производстве было 103054 заявлений о признании граждан банкротами. Их них:
— возвращено заявлений: 6330;
— отказано в принятии заявлений: 426;
— принято к производству: 52745;
— оставлено заявлений без движения: 6679;
— приостановлено: 1040.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Основными причинами выдачи судебного акта об отказе в банкротстве стали:

• должник восстановил свою платежеспособность;
• стороны пришли к заключению мирового соглашения;
• требования заявителя были признаны необоснованными;
• от кредиторов поступил отказ от заявленных ранее требований, в том числе они отказались признавать должника несостоятельным;
• у заявителя не нашлось средств, достаточных для проведения судебной процедуры и покрытия всех связанных с ней расходов;
• не было найдено кандидатуры финуправляющего, обязательной в соответствии с Федеральным законом о банкротстве.

Кроме того, за 1 полугодие 2019 года:

1. Гражданин привлекали к ответственности по причине неправомерных действий при признании несостоятельности, попытку ложного банкротства: 27 случаев.
2. Должниками не были предоставлены необходимые сведения, либо они намеренно предоставили недостоверные сведения финуправляющему (суду): 159 случаев.
3. Выявлены случаи незаконных действий должников при возникновении или исполнении ими его обязательств: 150 случаев.

Как понятно из статистики, случаев, когда должникам не удается реализовать свое право, более чем достаточно.

Отказ и отмена банкротства: в чем разница?

Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. К примеру:

• Отменить собственное банкротство может даже сам должник, при условии, что именно он подавал заявление. Такое происходит крайне редко — даже если стороны пришли к кому-либо совместному решению относительно кредитных долгов, фиксируется это все путем заключения мирового соглашения.
• Если заявление на банкротство было подано конкурсным кредитором должника, то он может подать ходатайство о прекращении процедуры. Причем отказ кредитора в этом случае останавливает процесс банкротства вне зависимости от того, были ли предъявлены требования другими кредиторами — здесь конкурсный кредитор имеет весомое преимущество.

Как и в случае с отказом, отмена банкротство делает для должника невозможным проведение этой процедуры в течение ближайших пяти лет.

Кому не стоит подавать на банкротство

Законом определена категория граждан, которым не стоит рассчитывать на признание неплатежеспособности. В эту категорию входят:

• граждане, имеющие непогашенную и незакрытую судимость за правонарушения в экономической сфере;
• физлица и ИП, относительно которых уже проводилась процедура признания неплатежеспособности в течение последних пяти лет;
• должники, прошедшие процедуру судебной реструктуризации задолженности при банкротстве менее 7 лет назад;
• физические лица, ранее привлеченные к ответственности за уклонение от уплаты НДФЛ;
• оформившие займы заведомо ложным путем заемщики;
• граждане, привлекаемые ранее к ответственности за предумышленную порчу или уничтожение материальных ценностей (имущества), мнимое банкротство.

Остальные категории граждан легко могут претендовать на банкротство и списание задолженностей в судебном порядке. Причем не имеет значения размер долга, порядок его образования, тип и количество кредиторов. Даже если у банкрота нет имущества, суд признает его неплатежеспособным и спишет долги.

Последствия отказа

Прекращение производства в отношении должника подразумевает определенные последствия. Их тип и тяжесть напрямую зависят от этапа, на котором последовал отказ в признании финансовой несостоятельности гражданина.

Рассмотрим подробнее:

• Если отказ последовал на этапе принятия заявления, то должнику ничего не грозит. Более того, за ним сохраняется право на повторное банкротство — нужно будет просто привести документы в порядок.
• Если гражданину отказали в банкротстве в ходе первого судебного заседания, то последствия зависят непосредственно от причины отказа. К примеру, когда причиной послужила недостаточная подготовленность к банкротству и несоответствие требованиям, то, помимо 5-летнего запрета на повторное проведение процедуры, ему ничего не грозит.

  Но если процедура прервалась по причине грубейшего нарушения должником норм законодательства и нанесения ущерба кредиторам, то высок риск привлечения его к ответственности за ложное банкротство.

• При отказе в банкротстве во время реализации имущества банкротящегося лица конкурсная масса будет реализована, но остатки задолженностей ему не спишут.

Хотите подробнее узнать, как проходит ликвидация долгов при банкротстве и признать себя неплатежеспособным с гарантией? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы поможем вам реализовать законное право на банкротство с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 112

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Взыскание средств банком после признания банкротства физлица: руководство к действию

В соответствии с положениями законодательства о признании личного банкротства, после завершения процедуры к человеку снимаются все существующие претензии кредиторов. В реализации имущества (одна из процедур банкротства) требования кредиторов могут не удовлетвориться в полном объеме, но в любом случае после завершения процедуры никто не вправе требовать компенсаций или окончательного погашения долга. Он списывается под ноль. Но к нам иногда обращаются клиенты, которых признали банкротами, но после завершения дела банк списал деньги со счета. Как такое может быть? Давайте рассмотрим причины и решение проблемы.

Поделиться:

Причины послебанкротного списания средств

Основная причина списания средств после завершения процедуры банкротства физлица — особая категория долгов. Есть списываемые долги и те, от которых спастись банкротство не поможет. Давайте рассмотрим, что это за задолженности.

1. Долги, возникшие по судебному решению, и направленные на оплату компенсаций за причиненный вред здоровью третьих лиц. Как правило, такие задолженности возникают, если по вине должника потерпевший лечился в стационаре. Речь идет об уголовных процессах. Какой бы ни была сумма долга, избавиться от нее в рамках банкротства невозможно.
2. Субсидиарная ответственность. Тоже возникает по судебным решениям, вынесенным ранее. В основном касается бывших директоров и руководителей, которые ранее управляли организацией и довели ее до банкротства. То есть долг компании переходит на физических лиц, причастных к наращиванию задолженности.

   В их роли могут выступать бывшие контролирующие должника лица или КДЛ:

   • главные бухгалтера;
   • учредители;
   • коммерческие и финансовые директора;
   • генеральный директор;
   • другой подпольный собственник организации.

   Когда компания проходит процедуру банкротства, арбитражный управляющий обязан выяснить, каким образом образовался долг, что к этому привело. Таким образом производится поиск виновных лиц, после чего они привлекаются к субсидиарной ответственности. К сожалению, списать подобные долги в личном банкротстве невозможно.

3. Алиментные выплаты. Их присуждают тоже по решению суда. Они могут присуждаться на содержание иждивенцев:
   • супруга;
   • нетрудоспособных родителей;
   • несовершеннолетних детей.

   Невыплаченные алименты — это самая распространенная причина того, почему банк продолжает взыскание.

Какие долги подлежат обязательному списанию по завершению процедуры реализации имущества

Упомянутые выше долги имеют законодательный иммунитет на списание, но все остальные категории задолженностей обязательно списываются в процедуре признания финансовой несостоятельности. После того, как будет проведена реализация имущества, человек освобождается от следующих категорий долгов:

• штрафы;
• налоги;
• долги перед третьими лицами, связанные с оказанием услуг или товаром;
• по кредитным договорам;
• по исполнительным производствам в рамках взыскания;
• по договорам поручительства;
• доставшиеся по наследству;
• по коммунальным платежам;
• кредитные долги.

Последствия банкротства: списание долгов после процедуры

Банкротство скрывает в себе множество различных последствий, но одним из самых ключевых является прекращение любых долговых требований к человеку уже с момента первого заседания по делу о финансовой несостоятельности. То есть с момента введения процедуры должник больше может не беспокоиться о взыскании.

Таким образом, с первого заседания человек не платит:

• основной долг по всем кредитам;
• насчитанные проценты;
• набежавшие штрафы и проценты.

Также в отношении должника прекращаются любые меры судебных приставов. Те, в свою очередь, до банкротства могли применять:

• арест имущества;
• автоматическое списание 50% от суммы месячного дохода;
• запрет на выезд за границу.

Соответственно, все указанные ограничения снимаются.

Согласно нормам п.1 ст. 212 № 127-ФЗ после завершения процедуры предъявление повторных исков к должнику невозможно.

Как избежать незаконного взыскания и повторов: инструкция

К сожалению, не все так идеально, как это описывается в законодательных нормах. Возникает вопрос — что делать человеку, если приставы дальше продолжают применять ограничения, а банк списал деньги в очередной раз? Ниже представлен перечень действий, которых мы рекомендуем придерживаться в подобных ситуациях.

1. Составьте претензию в досудебном порядке. Приведите в качестве обоснования своей позиции решение суда о признании несостоятельности. Банк может обжаловать постановление суда только в течение 10 дней.

   В претензии следует:

   • указать свои личные данные;
   • указать свою позицию и ее обоснования;
   • предложить вернуть взысканные средства добровольно.

   Отправлять претензию необходимо заказным письмом.

2. Далее необходимо подождать 30 дней. Если в течение этого срока банк так и не вернул средства, Вы можете составить иск и подать его в мировой суд. Также при этом можно одновременно сделать обращение:
   • в ФНС;
   • в Центральный банк с жалобой на банк;
   • в Роспотребнадзор.

Что делать, если взыскателем выступает ФССП — Федеральная служба судебных приставов? В данной ситуации необходимо подготовить жалобу на действия судебных приставов, где нужно сослаться на судебное решение о признании финансовой несостоятельности и завершении процедуры банкротства физического лица. Далее можно направить в адрес отделения заказное письмо или самостоятельно посетить инстанцию.

Обычно в течение месяца ФССП возвращает средства, которые были взысканы без законных оснований. Если действия судебных приставов отсутствуют, Вы можете обжаловать их в вышестоящей инстанции, и при необходимости даже обратиться в суд.

Вы желаете защититься от несанкционированного взыскания средств банками и судебными приставами? Обратитесь за правовой помощью к экспертам. Мы дадим ответы на все Ваши вопросы и окажем юридическое сопровождение как в процедуре банкротства физлица, так и после признания личной несостоятельности.