Можно ли приостановить выплату кредита?

Можно ли приостановить выплату кредита?

Как приостановить выплаты по кредитам ?

Мы берем кредиты в уверенности, что справимся с денежными обязательствами. Но не всегда реально предусмотреть появление всех обстоятельств, которые вдруг могут ограничить наши финансовые возможности. Кто-то теряет работу, заболевает сам или болезнь настигает близкого родственника, в семье появляются дети — жизнь непредсказуема. Банкам же совершенно неинтересно, какие проблемы случаются у их клиентов. Они жестко следуют нормам заключенных кредитных договоров. Как минимум это приводит к растущим долгам заемщиков, штрафам, испорченной кредитной истории. В худшем случае, должники сталкиваются с принудительными мерами исполнительного производства — у них изымается имущество, ограничивается право на передвижение и т.д. Из данной статьи Вы узнаете, как на время приостановить выплаты по кредиту и какие виды таких приостановок со стороны кредитных учреждений бывают.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту

Прежде всего, необходимо понимать, что заставить банк идти на уступки по кредитному договору никто, кроме суда, не может. Изменить условия начального соглашения сторон по оплате можно лишь при взаимном согласии банка и заемщика. Кредитные учреждения без особой охоты идут на предоставление отсрочки платежей. Но и допускать ситуации, когда клиент становится не в силах исполнять свои долговые обязательства, банкам тоже невыгодно. Поэтому они «со скрипом», однако идут на определенные уступки.

Обратите внимание!

Согласие банка на приостановление выплат по кредиту, в итоге не уменьшает общей денежной суммы, которую заемщик обязан выплатить по договору. В подавляющем большинстве случаев, приостановка приводит к увеличению размера денежных обязательств клиента, лишь растягивая их по времени.

Приостановление выплат носит название – кредитные каникулы. Шанс их получить имеют:

  • постоянные клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны;
  • клиенты банка, сумевшие привести доказательства возникновения непредвиденных обстоятельств, серьезно ухудшающих их материальное положение;
  • клиенты банка, предоставившие доказательства существенного улучшения их материального положения в ближайшем будущем.

Нет общего правила и установленных законодательством случаев, по которым каждый банк обязан предоставить клиенту налоговые каникулы. Кредитные учреждения принимают свои нормы. К примеру, возможности приостановки выплат по ипотеке в сбербанке могут существенно отличаться от программ поддержки клиентов в других учреждениях. Юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, изучив соответственно эти программы, а также сопоставив условия имеющегося кредитного договора и действующего законодательства.

Обратите внимание!

Какое бы решение о возможности предоставления кредитных каникул ни принял банк, оно будет в плюс заемщику. Так, наличие каникул даст возможность выправить денежную ситуацию и справиться с кредитной нагрузкой. Отказ в каникулах – будет доказательством для возможного суда, что заемщик обращался в банк и пытался урегулировать проблему.

Как добиться остановки выплат по кредиту?

Получить одобрение банка на приостановку выплат по кредиту возможно лишь предпринимая активные действия. Не стоит рассчитывать на то, что первый оператор, к которому вы подойдете, сразу предоставит отсрочку. Большинство из них – рядовые исполнители, которые не вникают в суть проблемы. Им проще отказать, чем разбираться в ситуации. Однако, опускать руки не стоит. Следует пошагово провести ряд следующих процедур:

  • прежде всего, необходимо запросить в банке справку с детальной информацией о ранее внесенных по кредиту денежных средствах. Если уже образовалась задолженность, то, разумеется, запрашиваются и эти сведения. Документы должны быть со всеми соответствующими реквизитами (подписями и печатями), как это и положено для бумаг такого уровня;
  • по имеющейся официальной информации банка и реальной оценке собственных возможностей (в настоящем и ближайшем будущем) производится анализ общей ситуации. На данной стадии крайне важно грамотно взвесить все «за» и «против», для подготовки банку такого предложения, которое вы в силах будете исполнить;
  • в банк направляется заявление с описанием сложившейся ситуации, не позволяющей платить по кредиту. Клиент может предложить свои варианты налоговых каникул, указав, почему именно их он просит. К заявлению прилагаются документальные подтверждения указанных в нем фактов, графики новых платежей, иные необходимые юридически значимые бумаги.

Обратите внимание!

Заявление в банк и опись прилагаемых к нему документов следует составлять в двух экземплярах. Отдается оно под подпись либо направляется заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Срок рассмотрения банком заявления ограничен лишь условиями, которые предусмотрены договором с клиентом. Если таковых нет, то банк не обязан направлять ответ с принятым решением. Сроки необходимо отслеживать и, при необходимости, идти на переговоры с руководителем структурного подразделения (филиала) банка.

Обратите внимание!

В тот период пока банк раздумывает о возможности предоставления кредитных каникул, платежи по кредиту должны поступать. Даже символическая сумма в несколько сотен убережет заемщика от попадания в список неплательщиков.

Если банк даст отказ в предоставлении кредитных каникул, можно попытаться получить послабление по кредиту в судебном порядке. Это сложная процедура и понадобятся услуги юриста, специализирующегося на судебных спорах с банками по пересмотру условий кредитных договоров.

Виды кредитных каникул по платежам

Кредитные каникулы различны. В зависимости от того, какие обязательства подпадают под каникулы, это может быть:

  • приостановление выплат тела займа (т.е. суммы взятого кредита без учета процентов);
  • приостановление выплат процентов по займу;
  • полное приостановление выплат по займу (т.е. и тела кредита, и процентов).

Если по займу уже имеется долг, его сумма может быть перерасчитана за счет изменения валюты кредитования. Это имеет смысл, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите либо при росте национальной денежной единицы и имеющемся валютном кредите.

Кредитные каникулы обычно предоставляются на период от месяца до года, причем клиент банка с положительной платежной репутацией вполне может на них претендовать ежегодно.

Обратите внимание!

Предлагаемый банком вариант кредитных каникул, его сроки должны быть тщательно проанализированы заемщиком. Если принятые на себя новые обязательства не будут выполнены, возможности договориться с банком вновь о чем бы то ни было (рассрочке, реструктуризации и т.п.) уже не будет.

Вывод

Кредитные каникулы не освобождают от кредитных обязательств, более того, в итоге они увеличивают сумму выплат банку. Однако такие каникулы позволяют избежать ситуаций, когда долг растет, как снежный ком, и справится с ним нет никакой возможности. Приостановление выплат по кредиту – реальный шанс расплатиться с банком бОльшими суммами и в более длительный период, но сохранить кредитную историю и не стать ответчиком в суде. Просчитать ситуацию, собрать необходимые документы, составить заявление банк или представить перед банкирами ваши интересы помогут наши юристы. Звоните нам по указанным номерам телефонов либо задавайте интересующие вопросы в представленной на сайте форме. Мы сможем убедить банк предоставить вам шанс.

Как приостановить выплаты по кредиту?

Можно ли приостановить выплату по кредиту на время, куда для этого нужно обращаться и всегда ли это выгодно. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

ВНИМАНИЕ: самым правильным будет обратится к нашему адвокату, чтобы он изучил ваш договор.

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет. В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

  • смерть кормильца семьи;
  • серьезная болезнь;
  • сокращение на работе;
  • рождение ребенка.

Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам. Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится, этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.

Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Порядок приостановления кредита

Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием. К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя. Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:

  • незаконное увеличение процентов по договору;
  • взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
  • заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
  • изменение условий договора, без разрешения второй стороны.

Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований. Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами. Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

Заявление

на кредитные каникулы

Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул. (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Наименование банка

Остаток задолженности (руб.)

Дата окончания кредитного договора

Ежемесячный взнос (руб.)

ПАО «Почта Банк»

188 740

8 595

АО «Россельхозбанк»

397 348,94

11 482,47

АО «Россельхозбанк»

440 692,47

11 867,82

ПАО «Екатеринбургский Муниципальный банк»

317 198,63

6 569

ПАО «ФК Открытие»

1 711 399,92

40 240

Итого

3 055 379,96

78 754,29

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Потребитель экономически слабая сторона и лишен возможности вносить изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении, а ответчик, в свою очередь, осуществляет деятельность на основании специального разрешения, которое дает право именно ему осуществлять деятельность по страхованию, что возлагает на него обязанность действовать добросовестно, о чем также говорится в ст. 1 ГК РФ — при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Данная позиция изложена в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, в котором сделан акцент та то обстоятельство, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Изложенные обстоятельства являются крайне существенными для меня, ввиду чего необходимо с Вашей стороны пересмотреть условия заключенного со мной кредитного договора, при этом я не отказываюсь от исполнения взятых на себя обязательств.

Руководствуясь указанными выше обстоятельствами,

ПРОШУ:

  • Предоставить мне отсрочку ежемесячных выплат по заключенному со мной кредитному договору (кредитные каникулы).
  • Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок.

Дата, подпись

Жалоба на отказ в приостановлении выплат по кредиту

Для начала давайте взглянем куда можно подать жалобу на банк, ведь судьи не очень любят, когда к ним пришли не попытавшись решить проблему через иные инстанции.

  1. Роспотребнадзор;
  2. Прокуратура;
  3. Центральный банк;
  4. Общество защиты прав потребителя;
  5. Национальная ассоциация коллекторов.

Ждать ответ на ваше заявление необходимо примерно месяц, в течении этого срока, вы можете обратится с заявлением к руководству банка с конкретной просьбой, ведь решить вопрос напрямую вам никто не запрещает. Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.

Все зависит от банка. Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката

Адвокат по приостановлению выплат по кредиту в Екатеринбурге

Вариантов выхода из сложной финансовой ситуации несколько, но даже если кредитное учреждение не готово пойти на приостановление платежей по кредиту, послаблений можно добиться в судебном порядке или с помощью иных правовых методов защиты прав заемщиков.

Перед тем как обратиться к кредитору или же в суд, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы. Отсрочка платежа, заморозка кредита всегда ведет к увеличению суммы долга. Кроме того, многие банки впоследствии взимают комиссию за подобные манипуляции.

Необходимо также понимать, что, если через несколько месяцев или через год финансовое положение не изменится, долг все равно придется выплачивать. Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.

Наш адвокат готов вам помочь, запишитесь на консультацию уже сегодня.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *