Какие отзывы оставляют физические лица, прошедшие процедуру банкротства

Физические лица смогли объявлять себя банкротами только с 2015 года. До этого право на признание финансовой несостоятельности имели только юридические лица. В это время всё больше людей становились неплатёжеспособными и не могли выплачивать кредиты, ипотеки и оплачивать другие возникающие долги. Это спровоцировало рост количества «преступников», которые не выплачивали долги. Чтобы хотя бы частично компенсировать убытки кредиторов и позволить должникам на законных основаниях выходить из сложной финансовой ситуации в условиях кризиса, и была утверждена возможность обанкрочивания для физических лиц. В сети появилось множество отзывов физических лиц, прошедших процедуру банкротства. Судя по статистике прошлого, 2017 года, большинство дел о банкротстве физлиц прошли успешно, а убедиться в этом помогут отзывы.

Перечень случаев

О банкротстве физлиц мало информации, доступной гражданам. Многие не пользуются своим правом на признание финансовой несостоятельности и льготы, последующие за этим, просто потому, что не знают о такой возможности. Прошедшие процедуру граждане часто оставляют отзывы о своём впечатлении, делясь опытом с людьми, которым всё только предстоит.

Прежде всего, нужно знать перечень случаев, которые могут стать весомым доводом для признания банкротства. Граждане могут претендовать на этот статус, если отвечают основным требованиям:

• Первый критерий – размер задолженности. Для физического лица долг должен составлять от полумиллиона рублей. Это не значит, что такой крупный долг должен быть одному кредитору. Это может быть сумма всех имеющихся у предполагаемого банкрота долгов, например, по налогам, кредитам в нескольких банках, займам. Но долги должны быть денежными, а не имущественными. То есть, если должник одолжил машину и не возвращает её, это к делу о банкротстве не относится. Только если должник одалживал деньги, за которую купил машину;
• Второй критерий – срок просрочки должен составлять не менее 3 месяцев с последнего платежа. Но и оттягивать дольше положенного не рекомендуется.

Для получения статуса нужно обратиться в соответствующие органы (местный административный суд). Сделать это могут:

• Должник;
• Заимодатель, если им выступает организация;
• Выдававший кредит банк;
• Налоговая служба.

Признать себя банкротом перед банком – обязанность каждого должника, если он видит, что не сможет справиться с финансовой ответственностью. Человек должен сделать это за 30 дней с момента, когда узнает о своём финансовом крахе. Если это не будет сделано вовремя, судья имеет право наложить дополнительный штраф. Суд может принять заявление и при меньшей сумме, но только если эта сумма долга будет превышать стоимость имущества должника.

Правда, банкротство не единственный выход из ситуации. Могут принять следующие меры:

1. Реструктуризация долга. Меняются условия договора (срок, сумма или порядок погашения).
2. Конфискация имущества. Проводится, если деньги выдавались под залог вещей, недвижимости и другого имущества.
3. Мировое соглашение. Проводится в случае, если участники судового процесса договариваются на условиях, которые устраивает все стороны.

Но каждый случай по-своему оригинален, потому к решению вопросов о банкротстве нужно подходить индивидуально.

Мифы о банкротстве физических лиц

Поскольку закон относительно новый, а отзывы о банкротстве физлиц разные, появилось множество мифов, касающихся темы обанкрочивания обычных граждан. Самые популярные из них:

1. «Банкротство в РФ предназначено, чтобы сделать людей бомжами, без копейки за душой». На самом деле, в законе есть целый список имущества, иногда весьма ценного, которое нельзя отбирать у должника. В том числе это касается крыши над головой.
2. «Назначенный финансовый управляющий может контролировать всю жизнь должника, распоряжаясь его имуществом, как заблагорассудится». В этом утверждении тоже ошибка – управляющий имеет чёткий перечень полномочий и обязанностей. Если управляющий выйдет за рамки своих полномочий, отвечать перед законом будет уже он.
3. «У должника нет права уехать на отдых за границу или по любой другой причине покидать пределы РФ». В данном случае доля правды есть. Отдыхать действительно нельзя, ведь предполагается, что должник имеет финансовые трудности. Но запрет могут снять для тех, у кого есть уважительная причина. Например, болезнь, требующая лечения за границей. Когда процедура банкротства закончена, запрет на выезд снимут.
4. «У банкрота не должно быть дохода». Неверное утверждение. По закону, банкротами признаются лица, доходы которых снизились настолько, что человек утратил возможность платить по счетам и оплачивать долги.
5. «Банкротом могут признать по одному кредиту». Нет. Банкрот – человек, который не может расплатиться по разным видам долгов (распискам, займам, кредитам, налогам).
6. «Оформить банкротство просто и дёшево». Неверно. Подача заявления – это только первый шаг, за которым вместе со сбором документов следует долгая и затратная процедура. Наиболее дорогостоящие услуги финансового управляющего. Грамотный специалист будет работать как минимум за 60 тысяч рублей, хотя конкретная сумма зависит от региона.
7. «За долги могут расплачиваться родственники должника». Это неправда. Долговые обязательства переходят на родственников должника, если они выступают его поручителями.
8. «Если у банка (другого кредитора) в процессе отбирают лицензию, кредит погашается». Долг не гасится полностью, хотя последствия есть. Долг нужно погасить в полном объёме, так как он переходит другим учреждениям. То есть, долг остаётся, но меняется кредитор.
9. «Банкротство избавляет от долгов». Чтобы выплатить долг и получить статус банкрота, нужно доказать, что вы неплатёжеспособны. Причём должник должен иметь безупречную кредитную историю до финансовых трудностей. Кроме того, есть некоторые долги, которые с должника не спишут. Например, долг по алиментам, по зарплате, по оплате коммунальных услуг и т.п.

Практика о банкротстве новая, и отзывы, которые пишут некоторые люди, не совсем отвечают действительности, создавая множество мифов.

Оговорки и ситуации

Отзывы людей, прошедших процедуру, могут быть разными, но они не всегда правдивы. Несколько оговорок к закону о банкротстве физлиц:

• Все долги потенциального банкрота суммируются. В сумме они должны составлять от 500 тысяч рублей;
• Закон защищает интересы не только должника, но заимодавцев и налоговой службы. То есть, всех, кто пострадал от неспособности должника отдать средства;
• Заявления могут подавать должники, долги которых меньше обозначенной суммы, но долг должен быть больше стоимости всего имущества должника;
• Несмотря на то что единственное имущество должника не могут изъять при неуплате долгов, это условие аннулируется, если недвижимость является залоговой;
• Если гражданина признают банкротом, он освобождается от выплаты долгов, которые не смог оплатить имуществом. Но дело могут возобновить, если должник сфальсифицировал данные;
• Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Введение этого Закона дало начало множеству споров. Если одни заёмщики считают закон выходом из сложной ситуации, другие видят только плохую сторону. Закон не проработан, но он даёт много перспектив для физических лиц, которые раньше были ограничены в своих правах получить банкротство.

Чем неприятно банкротство

Последствия для должника можно разделить на несколько видов, в зависимости от этапа, на котором находится человек. Последствия начинаются сразу после того, как должник отправляет заявление в суд, но наиболее они заметны уже после того, как суд признал человека банкротом. Многие из них касаются его прав на имущество:

• Нельзя покупать недвижимость или другое ценное имущество, продавать свои активы (это возможно только после разрешения управляющего);
• Не разрешается дарить имущество, вносить его в уставной капитал фирмы или любым другим образом пытаться его скрыть;
• Потребуется передать все права, касаемо регистрации, управляющему;
• Отстранение от операций с деньгами и банковских счетов.

Многие отзывы о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что кто бы ни занимался их счетами, иногда финуправ может потребовать предоставить ему даже банковские карточки. В случае чего, банковские карты заблокируют. Что касается личных прав, то человек не может стать поручителем, выезжать за границу, открывать счета в банках и т.п. Кроме того, банкрот не сможет открыть бизнес на протяжении 3 лет.

Необходимость подачи заявления

Чтобы инициировать банкротство, нужно подать заявление в ближайший Арбитражный суд. Сделать это нужно сразу же, как возникает уверенность в том, что должник не сможет оплатить накопившуюся у него задолженность и проценты по ней. Поскольку процедура банкротства сложная и длительная, составлять заявление необходимо с помощью эксперта. Документ составляется по стандартной форме:

• В шапке документа – наименование суда, Ф.И.О., дата рождения должника, паспортные данные. А также адрес, за которым заявитель зарегистрирован, и место его фактического жительства. Номер телефона используется, чтобы связаться с предполагаемым банкротом;
• В теле документа нужно указать информацию об общей сумме долга. Заявитель может не согласиться с информацией, которую подавали кредиторы. В таком случае в документе указывается только долг, который не нужно оспаривать. В отдельной строке описываются задолженности по обязательным платежам, а также по долгам за вред жизни или здоровью;
• Описываются причины, что привели должника к появлению финансовых проблем;
• Нужно предъявить документы (иски, исполнительные производства и т.п.), по которым списываются деньги;
• Далее следует перечисление имущества человека и его банковских счетов. Причём нужно указывать счета не только на территории РФ, но и за пределами страны;
• В конце заявления нужно указать перечень документов, которые тоже подаются в судебные органы.

В момент подачи заявления нужно оплатить государственную пошлину. Отправить документы, включая заявление, можно тремя способами:

1. Занести лично.
2. Отправить по почте.
3. Оформить в онлайн-порядке.

Какой способ подачи бумаг выбрать, зависит от возможностей заявителя, но в любом случае личное присутствие предпочтительнее.

Реальные требования к лицу

Отзывы свидетельствуют о том, что закон о банкротстве физических лиц даже в 2020 году требует доработок. Дело в том, что в нём не настолько чётко поданы требования к людям, попавшим в затруднительное положение. Среди главных недоработок:

1. Предполагаемое неравенство между кредитором и должником. Кредитор печётся о своих интересах, а должник должен полагаться на заинтересованность управляющего. К сожалению, последний далеко не всегда печётся об интересах клиента, и работа выполняется недостаточно качественно. Всё это приводит к трагическим для должника последствиям – он теряет своё имущество.
2. Непонятный финансовый вопрос. От какого момента вести расчёты выплат, ведь обычно человек уже успел оплатить сумму долга. Если он просрочил платежи, его могут заставить выплачивать не оставшуюся задолженность, а весь кредит, в том числе уже оплаченную часть.
3. Теряется суть банкротства. Его придумали, чтобы помочь людям в сложный финансовый период, но на деле многие дела превращаются в бой против лежачего.

И таких спорных вопросов появляется достаточно много. Люди пишут о некомпетентности местных органов, халатности управляющих, которые вместо того, чтобы помочь, просто получили деньги и всё равно допустили распродажу имущества, хотя был шанс на возмещение финансовых убытков при правильном подходе. А всё потому, что закон в «чистом виде» невыгоден кредиторам, которые теряют деньги.

Важные дополнения

Главная трудность, которая мешала людям пройти процедуру, заключалась в высокой стоимости оформления банкротства и сложности процедуры. У людей на грани финансового апокалипсиса просто нет денег, чтобы нанять финансового управляющего. Именно потому уже какое-то время ведутся споры вокруг упрощения процедуры. Тогда должник получит несколько преимуществ, но главное – заметное сокращение расходов. Правда, изменились и некоторые требования к должнику. Несколько важных дополнений:

• Ограничивается количество кредиторов – их должно быть не больше десятка;
• Размер задолженности может составлять от 50 тысяч рублей, но не больше 700 тысяч (в старой редакции сумма составляла до 900 тысяч руб.);
• Место проживания должника – нельзя его менять за 4 месяца до подачи заявления;
• Отчуждение имущества – нельзя этого делать на протяжении 3 последних лет. Но при условии, что сумма будет не менее 200 тысяч рублей.

Цель дополнений – снизить не только цену процедуры, но и сделать её быстрее. А всё потому, что не нужно пользоваться услугами финансового управляющего. Если по классической процедуре минимальный срок составлял около 8 месяцев, то в обновлённом виде процедура займёт не менее 4 месяцев. Но упрощённая процедура доступна только лицам с безупречной репутацией заёмщика.

Какие бумаги потребуются

В отзывах людей, прошедших оформление банкротства, говорится о том, что эта процедура невозможна, если вместе с заявлением не подать пакет соответствующих документов. В зависимости от конкретной ситуации должника он может включать разные бумаги, но часто человеку достаточно предоставить классический список документов:

1. Документы, где указана персональная информация о должнике. Например, его Ф.И.О., дата рождения. То есть, нужно предоставить бумаги, подтверждающие личность должника.
2. Документы о семейном положении. В этот перечень входят документы о браке или разводе. Также в него включают документы о детях, которые есть у должника, а значит, находятся на его иждивении. В том числе если дети не живут с должником, а он им платит алименты.
3. Нужно предоставить СНИЛС. Этот документ потребуется для оценки положения гражданина.
4. Бумаги на имеющиеся ценные вещи, в том числе недвижимость, автомобили и т.п.
5. Документы о финансовом положении гражданина. Это могут быть выписки со счетов, сведения о заработной плате и т.п.
6. Документы о задолженности. Нужно прикрепить к делу документы, свидетельствующие о сумме задолженности, сколько средств уже отдано и сколько осталось, когда был выполнен последний платёж и насколько «чиста» кредитная история гражданина в прошлом.

В зависимости от ситуации могут понадобиться документы о потере кормильца, о потере работы и другие бумаги, подтверждающие, что финансовые трудности действительно есть и их спровоцировали объективные обстоятельства, а не сам должник в попытке избавиться от крупного долга с минимальными усилиями. Многие прошедшие процедуру люди утверждают, что лучше воспользоваться услугами профессионала, который подскажет, какие документы готовить.

Мнения юристов

В юридических компаниях, где обычным людям помогают разобраться с делами о банкротстве и долгами по кредитам, профессионалы говорят о недоработках закона. Пока практики по этим делам мало, но с каждым годом это будет меняться. Уже сегодня заметны трудности в понимании, неточности и другие проблемы закона. Именно потому юристы продолжают сомневаться в том, стоит ли ввязываться в дела о банкротстве.

Минфин работает над упрощением закона, но пока результаты только начинают вводить в практику, и понять, насколько они изменили картину, сложно, как и разобраться – действительно ли изменения пошли на пользу. Пока профессионалы советуют только одно – пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с делами о банкротстве физлиц.

Эти профессионалы становятся настоящими помощниками в делах, связанных со сбором документов, оформлением заявления, его подачей в суд. Также они могут посоветовать грамотного финансового управляющего, который поможет в попытках поправить финансовое положение без распродажи ценного имущества должника. А если написать на имя юриста доверенность, он может заменить должника на большинстве этапов, связанных с судебным процессом.

Отзывы о стоимости проведения процедуры

Если посмотреть в законе, сколько стоит оформление банкротства, то сумма покажется не такой и большой. Согласно нормам закона расценки следующие:

• Госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления – 300 рублей;
• Оплата услуг финансового управляющего – около 25 тысяч рублей;
• До 10 тысяч рублей за публикацию информации о банкротстве.

Но согласно отзывам людей, указанные расценки редко оправданы. Не нужно долго искать – достаточно сравнить средние рыночные цены за услуги финансовых управляющих. В Москве, для примера, среднерыночная цена составляет 200 тысяч рублей. Кроме того, какой-то конкретный специалист не обязан браться за любое дело о банкротстве. Ему выгоднее взять то дело, что принесёт ему больше денег.

Финансовый управляющий сначала посмотрит, какую сумму он получит от процентов после продажи имущества (7%). Если сумма маленькая или выгода вообще отсутствует, управляющий может попросить заплатить ему неофициально. Если должник отказывается, управляющий не берётся за дело, и придётся искать нового специалиста, согласного работать за 25 тысяч рублей, указанных государством. Понятно, что таких желающих мало.

Конечно, это незаконно и является огромной наглостью со стороны специалиста, но именно таковы реалии, если верить отзывам некоторых людей. Конечно, можно подать жалобу уже на самого управляющего, но для этого тоже потребуются услуги юриста, плюс время на рассмотрение жалобы. То есть, альтернатива не слишком хорошая.

Кроме того, финансового управляющего в делах о банкротстве сложно назвать другом должника. Этот человек будет искать скрытое имущество, легализовать неофициальные доходы человека и пытаться всячески выжать из предполагаемого банкрота остатки денег. Чтобы финуправ вёл себя профессионально, желательно нанять юриста, который будет отслеживать законность выполняемых действий, что тоже не бесплатно.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

У тех, кто проходил процедуру банкротства, часто спрашивают:

1. Какой процент успешных дел о признании банкротом и списании долга? Практически 100% случаев. Исключением выступают ситуации, когда человек оказывается мошенником, сбегает за границу или другим способом нарушает предписания закона. Но нужно быть готовыми, что действия должника проверят от начала и до конца, изучат все процедуры, которые он проводил. Это нужно, чтобы выявить нарушения, если такие имели место.
2. Могут ли списать долги, не признавая банкротства? Нет, долги не спишут полностью, но могут снизить штрафные санкции, избавить от комиссий. Останется только «тело» долга.
3. Где найти финансового управляющего? Его нужно нанять. Для этого должники обращаются в специальные юридические компании, которые находят хорошего специалиста. И главное – управляющий не сможет отказаться от дела в самый неподходящий момент.
4. Есть ли возможность заменить финансового управляющего в процессе работы? Такая возможность есть, но прежде чем ею пользоваться, желательно дважды подумать. Прежде всего, для этого должны быть серьёзные основания. Например, действия управляющего наносят вред интересам должника. Но всё это нужно ещё доказать в суде. Потому так важно с самого начала правильно выбирать финуправа.
5. Арестуют ли счета должника? Сразу нет, но все кредитные карты нужно передать управляющему. Если этого не сделать и втихаря воспользоваться ими, банк счёт заблокирует. Но и без денег человек не остаётся. Управляющий каждый месяц выдаёт со счёта человека сумму, равную минимальному прожиточному минимуму. Дополнительные деньги выдаются по решению суда. Как только процедура банкротства закончится, счета разблокируют.

Существует ещё много неизвестных гражданам нюансов, узнать подробнее о которых можно у людей, которые всё это пережили.

Правда ли, что нельзя будет выезжать из страны

Граждане, против которых возбуждено дело о банкротстве, действительно часто не могут выезжать в другие страны. Но не менее часто суд не выставляет подобного ограничения. Суд мало заинтересован в том, чтобы должник сидел на одном месте, этого больше хотят кредиторы, опасаясь, что предполагаемый банкрот сможет вывезти остатки своих денег за границу. Потому о запрете на выезд хлопочет именно банк или другие организации/лица, которым банкрот задолжал.

Есть случаи, когда ограничения могут снять с должника. Для этого нужно написать ходатайство в арбитражный суд, согласовать вопрос с кредитором и финансовым управляющим. Если не будет возражений, ограничения могут снять досрочно. А когда процедура банкротства закончится, запрет снимут автоматически. После этого нужно подать копии документов в пограничные и миграционные органы.

Могут ли забрать имущество родственников

Имущество, которое могут конфисковать для покрытия долгов должника, должно принадлежать только ему. Имущество родственников, в том числе жены/супруга конфисковать не могут. Но существуют оговорки. Например, в 2020 году могут конфисковать имущество родственника, который выступил поручителем должника.

Общее имущество супругов принудительно продаётся, и доля второго супруга возвращается ему в денежном эквиваленте. Но поскольку продать имущество по его реальной рыночной цене получается редко, сумма компенсации далека от стандарта. Также сделки, проводимые супругом на протяжении трёх последних лет, могут оспорить.

Оспариваются сделки между гражданами и его родственниками, совершёнными на протяжении года, потому продавать квартиры и машины желательно третьим лицам. Шансов, что продажу оспорят, меньше.

Стоит ли проходить процедуру: плюсы и минусы

Прочитав реальные отзывы о банкротстве, может сложиться мнение, что люди разделились на два лагеря. Те, кто видят в банкротстве для физлиц плюсы, и те, кто воспринимают эту процедуру отрицательно. Перечислим положительные моменты:

• Поскольку общий долг может быть во много раз больше имущества должника, после его продажи остаток человеку простят.
• Как только начнётся рассмотрение дела, прекратятся начисления штрафов и пеней по всем долгам, имеющимся у должников.
• Жильё у человека останется, как и его личные вещи. Но для недвижимости есть одно условие – это должно быть единственное место, где человек живёт, и оно не должно быть залоговым имуществом или взятым в ипотеку (при условии, что она невыплаченная). Также должнику оставят деньги в размере прожиточного минимума.

Граждане утверждают, что банкротство будет полезным только в том случае, если долг очень большой. В противном, лучше поискать альтернативу. Минусы банкротства физических лиц:

• Банковские счета и карты отдаются финансовому управляющему, который выдаёт должнику только прожиточный минимум, на который тот и должен жить как минимум полгода;
• Услуги управляющего не бесплатные. Даже если его назначил суд, придётся заплатить 25 тысяч рублей и 7% от вырученных от продажи имущества средств. Также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей и оплатить публикацию объявления о банкротстве (до 10 тысяч);
• Если вдруг возникнет желание стать предпринимателем, у банкрота не будет такой возможности ещё на протяжении трёх лет;
• Имущество человека продают;
• Сделки физлица, совершённые за три года до банкротства, могут оспорить. Особенно, если они были совершены с родственниками;
• Будут трудности в получении кредита. Должник не сможет скрывать статус банкрота, а банки редко идут на уступки, когда видят, что клиент неплатёжеспособный. Хотя шанс всегда есть;
• Иногда должнику запрещают пересекать границу, пока идёт дело.

Суд может установить фиктивное или преднамеренное банкротство. В таком случае последствия могут быть серьёзнее – даже уголовная ответственность. Свободы лишают до шести лет. При фиктивном банкротстве наступает административная ответственность – нужно заплатить крупные штрафы.

Решение от 22 декабря 2015 г. по делу № А45-24580/2015

Арбитражный суд Новосибирской области (АС Новосибирской области) Суть спора: Споры о несостоятельности (банкротстве) АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е
о признании должника-гражданина банкротом
Дело № А45-24580/2015
г. Новосибирск
22 декабря 2015 года
Резолютивная часть решения объявлена 17 декабря 2015 года
Изготовлено решение в полном объеме 22 декабря 2015 года
Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Васютиной О.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Орловой М.В., рассмотрев в судебном заседании заявление Овсянникова Валерия Александровича (26.10.1960 года рождения, место жительства: г.Новосибирск, ул.Первомайская, д. 110, кв. 56, СНИЛС 017-550-484-43) о признании его банкротом, при участии в судебном заседании представителя заявителя – Чкония И.С. (паспорт, доверенность от 15.12.2015), —
установил:
Овсянников Валерий Александрович 23.11.2015 обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) в связи с наличием денежных обязательств в размере 630 399 рублей, которые им не оспариваются.
В судебном заседании представитель должника поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении.
Рассмотрев материалы дела, суд установил следующие фактические обстоятельства.
Согласно представленным сведениям должником заключено четыре кредитных договора с различными банками, не связанные с предпринимательской деятельностью на общую сумму 630 399 рублей 45 копеек.
Задолженность должником не оспаривается.
Срок, в течение которого не были исполнены обязательства, превышает три месяца с момента наступления даты их исполнения.
В настоящее время среднемесячный доход должника составляет 21 623 рубля 86 копеек, что подтверждается представленными в материалы дела справками о доходах физического лица. Согласно справке выданной Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 16 по Новосибирской области от 12.11.2015 Овсянников Валерий Александрович предпринимательской деятельностью не занимается, в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрирован.
Согласно представленным сведениям, у должника имеется: квартира № 56 общей площадью 30,8 кв.м., расположенная по адресу: г. Новосибирск, ул. Первомайская, д. 110; текущий счет в АО «Кредит Европа Банк» с остатком 00 рублей; текущий счет в ООО «ХКФ Банк» с остатком 00 рублей; счет вклада в «ХКФ Банк» с остатком 00 рублей; текущий счет в ОАО «Сбербанк России» с остатком 00 рублей; счет вклад в ОАО «Сбербанк России» с остатком 10 рублей.

Иное имущество у должника отсутствует.
В течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве, заявителем продан индивидуальный жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: Новосибирская область, с. Барышево, ул. Ленина, д.129, что подтверждается свидетельством о регистрации права от 06.06.2014 54АЕ № 431435.
Иных сделок с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами, а также сделок на сумму свыше трехсот тысяч рублей заявителем в течение трех лет до даты подачи заявления о несостоятельности (банкротстве), не совершалось.
Учитывая изложенные обстоятельства, Овсянников Валерий Александрович обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом.
Оценив представленные в материалы дела документы по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Новосибирской области пришел к выводу о наличии правовых оснований для признания гражданина банкротом. При принятии судебного акта суд руководствуется следующим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.
В соответствии со статьей 213.3 Закона о банкротстве правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (статья 213.4 Закона).
В соответствии с пунктом 3 статьи 213.6 под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
В соответствии со статьей 213.2 Закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Овсянников Валерий Александрович просит ввести процедуру реализации имущества гражданина.
Из материалов дела следует, что Овсянников Валерий Александрович прекратил расчеты с кредиторами.
По состоянию на 20.11.2015 размер неисполненных обязательств перед кредиторами составляет 630 399 рублей 45 копеек, который должник не оспаривает.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела справками банка, списком кредиторов, представленным по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
Таким образом, по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований и введении в отношении должника процедуры реализации имущества.
При принятии решения о признании должника – гражданина банкротом арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, предусмотренном статьёй 45 Закона о банкротстве, с учетом положений статьи 213.4 и статьи 213.9 данного закона.
При подачи заявления должник просил суд утвердить финансового управляющего из числа членов Некоммерческого партнерства «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса» (ИНН 420540420204, адрес для почтовых отправлений финансовому управляющему: 630049, г. Новосибирск, ул.Красный проспект, 87-91).
Должником внесены денежные средства в размере 10 000 рублей на депозит Арбитражного суда Новосибирской области, что подтверждается квитанцией об оплате от 19.11.2015.
Некоммерческое партнерство «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса», согласно установленной статьей 45 Закона о банкротстве процедуре, представило 14.12.2015 суду сведения на кандидатуру арбитражного управляющего Тимоховой Екатерины Владимировны, из которых следует, что её кандидатура соответствует требованиям ст.ст. 20 и 20.2 Закона о банкротстве, в связи с чем Тимохова Екатерина Владимировна подлежит утверждению финансовым управляющим Овсянникова Валерия Александровича.
Суд считает необходимым разъяснить гражданину Овсянникову Валерию Александровичу последствия признания его банкротом, установленные статьей 213.30 Закона о банкротстве:
в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин Овсянников Валерий Александрович не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
На основании пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, установленном статьей 100 указанного закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.
Руководствуясь статьями 20.6, 52, пунктом 8 статьи 213.6, статьями 231.9, 213.24-213.26, 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 167-170, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:
1. Признать должника – Овсянникова Валерия Александровича несостоятельным (банкротом) и ввести в отношении должника процедуру реализации имущества гражданина сроком на три месяца.
2. Утвердить финансовым управляющим должника Тимохову Екатерину Владимировну – члена Некоммерческого партнерства «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса» (ИНН 420540420204, адрес для почтовых отправлений финансовому управляющему: 630049, г.Новосибирск, ул.Красный проспект, 87-91).
3. Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета о результатах реализации имущества гражданина на 17 марта 2016 года в 9 часов 00 минут в помещении Арбитражного суда Новосибирской области по адресу: г. Новосибирск, ул. Нижегородская, 6, кабинет 701.
4. Финансовому управляющему:
— не позднее чем через десять дней с даты своего утверждения направить для опубликования в порядке, установленном статьёй 28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», необходимые сведения, доказательства публикации сообщения представить в суд;
— представить пояснительную записку, отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением документов, подтверждающих информацию о проделанной работе.
С момента принятия настоящего решения наступают последствия, установленные п.п. 5-7 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Седьмой арбитражный апелляционный суд (г.Томск) в срок, не превышающий одного месяца со дня принятия решения.
Судья О.М.Васютина

Суд:

АС Новосибирской области

Ответчики:

Овсянников Валерий Александрович (ИНН: 540958704408)

Судьи дела:

Васютина О.М. (судья)

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства – насколько она оправдана?

Еще совсем недавно законным способом подтвердить свою несостоятельность имели право только юридические лица. Теперь эта процедура доступна обычным гражданам. Институт банкротства физлиц развивается, нарабатывает практику – ежегодно по всей стране выносятся тысячи решений о признании банкротства. Вместе с тем процесс по-прежнему остается неоднозначным. Это мнение тех, кто на своем опыте испытал все сложности прохождения через этапы ведения процедуры.

Как механизм работает в реальной жизни, что происходит во время ведения производства и каковы последствия – на эти и другие важные вопросы можно найти ответы в данной статье.

Основные моменты процедуры банкротства со слов лиц, прошедших процедуру

Признание финансовой неплатежеспособности человека подразумевает официальное признание арбитражным судебным органом неспособности исполнять им свои денежные обязательства перед кредиторами. Многие должники видят в данной возможности способ решения всех проблем. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что стать банкротом – не просто. К тому же, сил и средств на это придется потратить немало. Ведь необходимо документально убедить суд в том, что человек не просто не желает, а именно не может рассчитаться с долгами. Те, кто уже прошел через всю процедуру, выделяют следующие основные ее моменты.

Реальные условия и основания банкротства

Инициировать процесс может сам должник при наличии определенных условий, предусмотренных законодательно. Так, основанием для возбуждения производства служат:

• резкое ухудшение материального положения плательщика на фоне совокупного кредитного долга не менее 500 000 рублей;
• просрочки по внесению платежей более 90 суток;
• отсутствие источников дохода, размер которых соответствует величине обязательств по займам;
• отсутствие у человека ценных активов или имущественных объектов, стоимость которых эквивалентна размеру долга.

Справка! Каждое из представленных оснований тщательно проверяется судом на предмет соответствия реальной картине происходящего, и если заявитель намеренно искажает информацию, иск будет отклонен.

Какие бумаги потребуются?

Сбор сопроводительных документов – это не только начальный этап ведения производства на признание физического лица банкротом, но и один из самых сложных. Трудность состоит в том, что перечень бумаг довольно обширен – он регламентирован действующей нормативно-правовой базой, в частности, законом № 127 ФЗ.

Обратите внимание! Определенный данным актом список – это лишь основные, обязательные к предоставлению, бумаги. Кроме них, дополнительно, арбитраж вправе затребовать другие справки, выписки – в случае, если они помогут детализировать ситуацию и внести ясность в реальную картину дела.

Объяснить такие строгие требования закона к пакету документов просто. Задача ответчика – доказать свою несостоятельность, убедив судью, что у него имеются весомые обстоятельства, делающие возвращения долга невозможным. Если после изучения бумаг станет понятно, что доход плательщика минимален, но при этом он является собственником ценных движимых или недвижимых объектов, суд может уличить его в подлоге и инкриминирует попытку мошенничества. Иск не только отклонят, но и возбудят новое дело – уже совершенно с другим видом ответственности.

Справка! В арбитраж подаются исключительно копии всех, входящих в перечень, документов. Если этот список будет неполным, дело закроют.

Кроме искового заявления (детали и специфика его оформления будет рассмотрена ниже), потребуются:

• кредитные соглашения, расписки – все то, что может подтвердить факты наличия долговых обязательств человека;
• справки о совокупном доходе ответчика – по каждому виду прибыли. Если это заработная плата – предоставляется форма 2НДФЛ, если счета в банке – распечатки за последние 36 месяцев;
• справка, подтверждающая, что кандидат на статус банкрота не занимается предпринимательской деятельностью – берется в ЕГРИП за 5 суток до подачи заявления;
• реестр кредиторов – список содержит персональные сведения, юридические адреса и суммы задолженности. Бланк имеет законодательно утвержденную форму. Его можно получить в канцелярии суда;
• опись имущественных ценностей – указывается место их нахождения, возможность нахождения в залоге;
• бумаги, подтверждающие право владения ценными объектами;
• документы обо всех видах заключенных человеком, сделок за последние три года, стоимость которых выше 300 000 рублей;
• информация о налогах;
• СНИЛС;
• свидетельство налогоплательщика;
• если ответчик состоит в законном браке – свидетельство, подтверждающего факт его заключения, если в разводе – расторжения. Если присутствует брачный договор – его так же необходимо предоставить;
• при наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.

Обратите внимание! Опубликованный перечень – это обязательные бумаги. По требованию арбитража, его могут расширить. Кроме того, все документы, если в них не указаны сроки, берут за последние 3 года. Время исчисляется от даты подачи иска.

Госпошлина

Обязательный сбор в бюджет государства – одна из расходных статей, которые предстоят кандидату на банкротство. Данная величина является фиксированной, она регламентирована нормативно-правовыми документами и в 2020 году составляет 300 российских рублей.

Стоит отметить, что госпошлина – это то малое, во что обойдутся общие расходы по ведению производства. По самым скромным расчетам, для открытия дела нужно рассчитывать минимум на 45 -50 тысяч. Но, как говорят должники, реально потребуется в несколько раз больше.

Реализация имущества должников

Выставить имущественные ценности, находящиеся в собственности должника, можно только после официального признания несостоятельности. Весь его перечень определяется финансовым управляющим, который сопровождает делопроизводство. Под его контролем проводится экспертная оценка на предмет рыночной стоимости каждого объекта, входящего в конкурсную массу.

Совместно со всеми кредиторами управляющий регламентирует временные рамки, в течение которых нужно провести торги, после чего передает в арбитраж все бумаги по реализации. Для проведения процедуры продажи имущества предусмотрен электронный вариант проведения торгов. Площадка предоставляется на платной основе.

Предельный, установленный законом срок, в течение которого следует провести торги – полгода. При определенных обстоятельствах его можно продлить, но только если суд сочтет мотивацию убедительной.

Подача заявления в суд

Закон допускает несколько вариантов подачи иска в арбитраж:

• личное посещение;
• почтой России;
• в онлайн режиме.

Заявление следует подавать в арбитражную компанию по месту официальной регистрации должника. Чтобы документ соответствовал требованиям, для его заполнения потребуется систематизация следующей информации:

• составление общего списка кредиторов;
• совокупная сумма обязательств;
• опись имущественных ценностей;
• описание банковских реквизитов;
• выбор финансового управляющего. Пока не будет запущен механизм получения банкротства по упрощенной схеме, участие в производстве данного специалиста – обязательное условие.

Бланк иска имеет утвержденный образец. Все его поля должны быть заполнены. Пустые строки не допускаются. В шапке документа нужно указать полное наименование судебного органа, куда подается заявление. Ниже – персональные сведения заинтересованного лица, от чьего имени пишется иск. Вносятся паспортные данные, прописка и контактный номер телефона.

Далее – сумма долга. Если потенциальный неплательщик с ней не согласен, то в заявлении указывается две величины – неоспоримая, и та, что выставлена кредиторами.

Ниже заемщик излагает объективные причины, которые спровоцировали отсутствие финансов и невозможность платить по счетам. В конце перечисляются все документы, прилагаемые к иску. Квитанция об оплате госпошлины подается вместе с заявлением.

Какое имущество не могут изъять?

По закону, изъятию не подлежат:

• объекты недвижимости – в случае если это единственное жилье должника и его семьи. Исключение – дом или квартира – предмет ипотечного кредитования, либо находятся в залоговом обременении;
• земля, на которой построен единственный дом;
• личные вещи банкрота – кроме драгоценных изделий;
• продукты и предметы первой необходимости:
• профессиональное оборудование, которое служит источником заработка;
• скот и подсобное хозяйство;
• денежные средства в размере не более прожиточного минимума – с привязкой к конкретному региону проживания человека;
• транспорт – если банкрот имеет инвалидность.

Справка! Реализовано на торгах не может быть имущество, собственниками которого являются родные или члены семьи неплательщика.

Отзывы лиц, прошедших банкротство

В реальной жизни многие законы работают таким образом, что не гарантируют реализации всех их требований в полном объеме. Так происходит и с банкротством. Мнение, что это полное избавление от проблем – ошибочно. Как и многое другое. Итак, что говорят об этом сами неплательщики.

О последствиях банкротства для физического лица

Чтобы у человека не сложилось обманчивого впечатления, что можно подписать массу кредитных договоров, а затем отказаться от своих обязательств возвращать деньги, полезно отдавать себе отчет о последствиях таких действий:

• получив долгожданный статус, физическое лицо вместе с этим обретает и новые проблемы. Например, возможность взять займ в дальнейшем. Теоретически, шанс есть. Но на практике получить кредит почти невозможно – при подаче заявления необходимо указывать факт наличия банкротства. Банки, в свою очередь, с такими клиентами связываться не хотят и отклоняют их заявки в 100% случаев;
• даже если взять деньги все-таки удалось, повторно подать иск на признание несостоятельности уже не получится. По крайней мере, в течение первых 5 лет;
• банкрот лишен юридической возможности занимать руководящие посты, осуществлять предпринимательскую деятельность.

Из этого видео вы узнаете о последствиях процедуры банкротства:

О преимуществах процедуры банкротства для должника

Процесс признания финансовой несостоятельности должника сулит ему, как плюсы, так и серьезные минусы.

Преимущества, которые обещает банкротство:

• возможность дать задний ход всем исполнительным мероприятиям, что автоматически снимает наложенные ограничения на ответчика;
• право провести реструктуризацию долга, обеспечив себе более лояльные условия к его погашению;
• решить ситуацию мирно, подписав с кредиторами мировые договоренности, закрыв тем самым, судебное дело;
• рассчитаться с обязательствами путем продажи личного имущества через торги. А в ситуации, когда денег не хватает, часть обязательств аннулируется.

О недостатках процедуры банкротства для должника

Отрицательными моментами сами должники считают:

• длительность и дороговизну ведения производства;
• сложность в поиске квалифицированных специалистов – в противном случае стоимость и временные рамки могут увеличиваться в разы;
• при попытке сэкономить и часть забот взять на себя, человек вынужден будет потратить все свое время и забыть об остальных делах.

О расходах на процедуру банкротства

Из предыдущих разделов становится понятным, что дело о несостоятельности – удовольствие не дешевое. Придется потратиться по следующим статьям:

• пошлина – 300 рублей;
• оплата услуг финансового управляющего – 25 тысяч;
• вознаграждение – исчисляется в размере, эквивалентом 7% от величины совокупных требований, которые удовлетворены посредством реструктуризации или продажи на торгах;
• размещение объявлений в Коммерсанте – около 10 000 рублей (потребуется 1 -2 публикации);
• внесение в единый реестр – порядка 4 000 (8- 10 публикаций);
• затраты на почтовые услуги – в среднем 2-3 тысячи.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Несмотря на кажущуюся привлекательность перспективы списания долгов, не все неплательщики спешат ею воспользоваться. Причина тому – слухи, которые витают по этому поводу. Попробуем их опровергнуть.

Миф 1

Все обязательства все равно не аннулируют – основные из них сохранятся за должником. Действительно, в Федеральном Законе 127 сказано, что текущие обязательства списанию не подлежат. Это коммунальные услуги, которыми человек продолжает пользоваться, алименты – ведь о детях нужно заботиться. Но как показывает практика, величина этих долгов составляет малый процент от общей суммы, в которую входят крупные займы и кредиты. А их-то как раз, и можно списать по банкротству.

Миф 2

Запрет покидать территориальные пределы государства. Это вообще миф на пустом месте – даже во время ведения процесса перемещения ответчика не ограничиваются.

Миф 3

Судебным решением может стать не аннулирование обязательств, а наоборот – пожизненная кабала, с вычетом практически всех доходов. Это так же неверно. Если человек имеет доход, который при определенных условиях позволяет полностью рассчитаться с кредиторами, арбитраж может вынести вердикт о проведении реструктуризации. При этом максимальный порог, который могут высчитывать ежемесячно – 50% от дохода – при условии, что на руках у плательщика будет оставаться прожиточный минимум, установленный в регионе его проживания.

В этом видео дана подробная информация о мифах о процедуре банкротства:

Лица, прошедшие банкротство,отвечают на самые популярные вопросы о процедуре

Недостаточное знание законодательной базы и большое количество слухов рождают массу вопросов у тех, кто видит решение своих проблем в получении статуса банкрота, но по разным причинам, не решается на этот шаг. Чаще всего неплательщиков интересуют следующие моменты.

Правда ли, что должник останется без средств?

Не правда. Никто не заставит человека оказаться на улице, без средств к существованию. Да, определенной долей ценностей или регулярного дохода ему придется поступиться, но о полной нищете речь, конечно же, не идет.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Не может. Во всех своих действиях он руководствуется законодательными, регламентирующими его работу, документами. При этом соблюдается правило приоритетного распределения выпученных средств между кредиторами.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Никаких запретов не вовремя ведения процесса, ни после вынесения решения суда – не существует. Человек абсолютно свободен в своих передвижениях и может мигрировать как внутри страны, так и за границу.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Ни в коем случае. Все имущество, которое принадлежит близким родственникам, членам семьи ответчика не может быть арестовано и выставлено на торги, поскольку не является его собственностью.Такие действия финансового управляющего будут рассматриваться как нарушение действующего законодательства, и могут быть оспорены в вышестоящих инстанциях. Исключение – сделки, заключенных между должником и родственником в течение 36 месяцев до начала делопроизводства.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Это так же не соответствует действительности. При закрытии банка его портфель будет передан другому финансовому учреждению, а вместе с ним, и долги клиентов. Погашать обязательства придется на новые реквизиты, о которых в установленные сроки компания-преемник обязана уведомить заемщика.

Юридическое признание неплатежеспособности человека – это единственное законное решение финансовых проблем и возможность начать все заново. Главное – делать все грамотно и не верить беспочвенным сплетням и домыслам.

Банкротство физических лиц: мифы и реальность.

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты. И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина.

Если Вы увидели любой подобный лозунг – можете сразу разворачиваться и уходить, Вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм – это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение Вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность Вашего имущества. Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Итак,

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов.

Реальность: Вам придется доказывать, что Вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита Вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства Вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов Вам уже не видать, а вместо этого Вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги:

— по алиментам;

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А 45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще.

«С 15.11.20 ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО «А.» в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», -указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще.

И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация Ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения Вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что Вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму. Скрыть свои доходы при этом не удастся – за этим будет за Ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: Процедура банкротства обойдется недорого.

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей – госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей – вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей – за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: Ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве. Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей. Финансовый управляющий, прежде чем взяться за Ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации Вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации Вашего имущества и некоторых других махинаций в Вашем отношении). Если финансовый управляющий увидит, что с реализаии вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит Вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально. Если не оплатите – он не возьмется за Ваше дело, а суд прекратит производство по делу о Вашем банкротстве.

«Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите Вы. Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), Вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого Вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, Вам следует помнить, что финансовый управляющий Вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из Вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения. Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, Вами имущество, легализовать Ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные Вами за последние три года сделки. Иными словами – «доить» Вас всеми возможными способами. Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он Вас не «кинул», Вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Да, в настоящее время готовятся поправки в закон о банкротстве, позволяющие при определенных обстоятельствах упростить процедуру и обойтись без финансового управляющего, тогда можно будет говорить о смягчении их беспредела. НО, во-первых, неизвестно, когда данные поправки будут приняты и вступят в силу, и, во-вторых, вряд ли Вы сможете обойтись без услуг юриста, за которые все равно придется заплатить, и сумма оплаты исчисляется несколькими десятками тысяч рублей.

Миф третий: Банкротство обезопасит имущество должника.

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить. Вы легко найдете эту статью через любой поисковик. Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что Вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от Вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет Вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет Вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов. Если же Вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования Вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о Вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о Вашем банкротстве за 2 – 3 минуты. А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли Вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав Вам из-за банкротства, он будет не прав. Но Вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги Вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять Вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут Вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, Вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что Вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если Вам за долги отключили коммунальные услуги, Ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их Вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать. Они все равно будут требовать от Вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите – не подключат.

Итак, если Вы решились на банкротство, то Вам стоит подумать:

— нужна ли Вам эта процедура, выгодна ли она Вам;

— насколько негативными могут оказаться для Вас последствия этой процедуры;

— сможете ли Вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление Вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что Вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую Вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство – это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы. Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование – это терапия, а банкротство – это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Федресурс, в состав которого входит единый федеральный реестр сведений о банкротстве — опубликовал данные о банкротстве физических лиц в стране с 2015 года. Именно тогда приняли закон, по которому обычным людям могут обнулить кредиты через суд. В стране количество положительных решений по этому вопросу увеличилось в 8 раз. В Волгоградской области более, чем в 3 раза. Например, в 2016 году банкротами признали 624 волгоградца, в 2019 году уже 1951. «Комсомолка» разбиралась, легко ли списать долги и чем это чревато.

КРЕДИТ НА БАНКРОТСТВО

Первым делом звоним в одну из многочисленных компаний, которые предлагают свою помощь в этом вопросе. Их данные есть и в интернете, и на листовках в автобусе, и на билбордах. Создается впечатление, что признать себя банкротам также легко, как сходить в магазин.

Сколько кредитов? На какую сумму? Собственность есть? Несовершеннолетние дети есть? Продавали квартиру в последние три года? — консультант методично анкетирует меня. И дает положительный ответ

— У вас большой шанс начать жизнь с белого листа. Единственные ограничения, прописанные законом: 5 лет вы при получении кредита вы обязаны сообщить об этом банку, кроме того, три года нельзя становится руководителем юрлица. Остальных ограничений нет. Вы свободны. Стоимость наших услуг 85 тысяч рублей – самая низкая цена по Волгограду. У конкурентов дороже.

— А если нет таких денег?

— Попробуйте занять или взять кредит.

Предложение очень заманчивое: после разговора возникло коварное желание набрать кредитов на ремонт своей двушки, поменять старенькую стиралку и идти банкротиться.

В стране количество банкротов увеличилось в 8 раз.Фото: Валентин ДРУЖИНИН

С ЧИСТОГО ЛИСТА

Но не так все просто, даже если вы нашли деньги на юриста.

— Не каждый из претендентов на банкротство получит статус банкрота, — говорит Михаил Алексеев, руководитель Межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник». — Суду необходимо показать, что ситуация, в которую вы попали, не намеренная. Что вы готовы платить, но делать это не позволяет финансовая ситуация.

По мнению юриста, количество банкротов увеличилось, потому что работает сарафанное радио. Те, кто прошел эту процедуру, делятся с остальными положительным опытом.

— У нас на 50 процентов стало больше обращений. Для многих это единственный шанс вернуть себе нормальную жизнь: без постоянных звонков из банков, от коллекторов, без угроз родным и близким. Но есть и такие, кто подсел на кредиты. Наш клиент, которого обанкротили год назад, взял новые кредиты в микрофинансах и просит снова помочь. Но в этом случае сделать это не получится.

Сама процедура длится около полугода, необходимо собрать пакет документов. А после — «доби свободен». Для многих это по-настоящему новая жизнь.

— У меня есть приемная дочь, — рассказывает волгоградка Марина Горбова свою кредитную историю. -Я работаю в допобразовании. Зарплата маленькая. Чтобы создать ей комфортные условия для жизни сначала брала кредит на ремонт в квартире, затем на лечение. В итоге накопились огромные долги в «Сбербанке», «Ренессансе», в «Альфабанке» ,в микрофинансовых учреждениях. С процентами получилось более миллиона рублей. Жизнь превратилась в ад, спасения от звонков не было. Коллекторы угрожали позвонить на работу, опорочить меня. Я готова была наложить на себя руки. Мне помог Михаил Алексеев. Теперь я официально банкрот. Можно начинать с чистого листа.

Правда, сделать это Марине сложнее, чем остальным банкротам. Ведь в свое время она брала заем у микрофинансовой организации по залог квартиры. Попала на мошенников. Сейчас Марина живет на всех тех же квадратных метрах, только свое бывшее жилье она снимает у нового хозяина за 15 тысяч рублей.

Кстати, при банкротстве единственное жилье оставляют, но если оно не в залоге. В последнем случае квартира уходит кредитору.

— Я завязала с кредитами, — заверяет Марина Горбова. — Наступать на те же грабли не буду и другим не советую, тысячу раз подумайте, прежде чем влезать в долги. Да, мне помогли, но перед этим я прошла через ад.