Что будет, если кредитную карту не активировать?

Вопрос: У нас ситуация вообще ужасная. Муж в 2011г взял кредитную карту в Банке Русский Стандарт. Но она ему не понадобилась. Карта не активирована. В начале 2013 года приходит сообщение и письмо о там, что ваш долг составляет 40 тыс. И у вас просрочен платёж. Приехали в банк — девушка ситуацию объяснила так: карту взяли, деньги мы вам на нее перечислили и сами же списывали с неё ежемесячный платёж. Сейчас деньги на карте закончились, поэтому только сейчас они нам прислали извещение о том, что платёж просрочен. В общем ситуация до сих пор в подвешенном состоянии. Помогите, пожалуйста, разъясните ситуацию.
Ответ:Итак, давайте посмотрим, что будет, если кредитную карту не активировать? Потребительский кредит банки могут выдавать двумя способами:

1. С помощью оформления кредитной карты. Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Выглядит это так. Клиенту открывается ссудный счёт с установлением по нему расходного лимита кредитования, и к счёту прикрепляется кредитная карта. Клиент, по мере использования средств банка, наращивает задолженность по ссудному счёту до установленного лимита. И по мере зачисления на ссудный счёт платежей на погашение кредита, долг по кредиту будет уменьшаться. Такой ссудный счёт не предусматривает хранения на нем собственных средств клиента.
2. С помощью оформления расчётной (дебетовой) карты. Дебетовая карта (с овердрафтом) предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией.

Вам была оформлена выдача кредита через дебетовую карту (по второму способу). В этом случае задержкой активации карты или отказом от активации карты выдачу кредита не остановить. Активация карты, это всего лишь процедура оформления доступа держателю карты к своему счёту, а сама карта – инструмент доступа к средствам на карточном счёте.
С вашим кредитованием сложилась следующая ситуация. Банк оформил вам кредит и со ссудного счёта перевёл всю сумму кредита на дебетовый карточный счёт, т.е. фактически выдал вам кредит. Одновременно банк отправил вам дебетовую карту, прикреплённую к карточному счёту, с помощью которой вы должны были использовать кредитные средства, зачисленные на счёт. Будете вы или нет использовать кредитные средства с карточного счета и когда, банк уже не очень заботило, кредит ведь выдан, проценты начисляются. Кредитный договор в виде заполненной вами анкеты – заявления в банке имеется. Далее, по ссудному счёту банк ежемесячно начисляет % и предъявляет их к взысканию с карточного счёта.
Как правило, банк выставляет к взысканию минимальный обязательный платёж, который погашает только текущие проценты и мизерный процент кредита. Чтобы погашался кредит реально, клиент должен ежемесячно оплачивать большую сумму, т.е. сумму по сделанному банком расчёту.

Условия по оформлению кредита вы конечно внимательно не прочитали, а в «Условиях…» скорее всего, оговаривается, что если клиент передумал пользоваться кредитной картой и отказывается от кредитного договора, то он обязан вернуть кредитную карту в банк в течение 3 (трёх) рабочих дней.
Все дело в том, что карта является собственностью банка и если вы передумали пользоваться кредитом, вам надо было немедленно вернуть карту в банк, а самое главное — закрыть карточный счёт. Вот тогда все бы и выяснилось, и потери были бы значительно меньше. Итак, чтобы отказаться от кредитной карты, необходимо посетить банк, подать заявление на аннулирование карты и закрытие ссудного и карточного счета. Только через эту процедуру можно остановить выдачу кредита и никак более. Подробно о том, как закрывается кредитная карта можно посмотреть .
Вы конечно можете попробовать отстаивать свои права через суд, но выиграть такое дело будет крайне сложно. Поэтому вам останется только расплачиваться за свою неосмотрительность — погашая задолженность по кредиту с процентами и возникшую уже пеню. Погашать можно частями или досрочно сразу весь кредит в соответствии с Федеральным законом РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Но сначала запросите выписку движения средств по карточному счёту за весь период кредитования и проанализируйте все поступления и списания средств со счета.

Можно ли закрыть не активированную кредитную карту?

Вопрос: Я оформил документы на кредитную карту банка «Русский стандарт» — «Банк в кармане». Получил карту, но ещё не активировал. Из документов я подписал Заявление о заключении договора банковского обслуживания, и Полная стоимость кредита по Договору банковского обслуживания. Во втором документе сказано, что стоимость кредита 103,18% «годовых». Но там не указана сама сумма кредита и нет графика погашения кредита. Все бумаги я оформил 5 декабря этого года. Пожалел, что связался с таким банком. Что мне делать, чтобы отказаться от данной карты и больше не иметь никаких претензий со стороны этого банка? Если я не активировал карту, значит, я не брал кредит? Если в банке скажут, что вам уже кредит начислен, даже если вы не пользовались ещё картой, снимайте деньги и платите банку, все что есть на карте. Можно ли закрыть кредитную карту, или у меня нет других вариантов?
Ответ:Закрыть кредитную карту конечно можно, но при выполнении вами ряда энергичных действий. Начну с того, что кредит считается уже оформленным, несмотря на то, что вы карту не активировали. А вот задолженность по кредиту и начисленные проценты на эту задолженность появятся только после проведения расходных операций со счета кредитной карты. Заставить вас снимать наличные или производить платежи банк может и захочет, но не имеет право, да и не сможет без вашего согласия. Ссуды по кредитным картам используются заёмщиком по мере появления необходимости в средствах. После каждого проведённого платежа по ссудному счёту, общий размер выданного кредита увеличивается на эту сумму.
Если же кредит вам выдали через дебетовую карту (с овердрафтом), тогда вся сумма кредита уже выдана на карточный счет в полном размере.
Но хочу сразу вас предупредить, что даже при оформлении вам кредитной карты задолженность перед банком по кредиту у вас уже тоже имеется, хотя карта ещё не активирована, и кредитом лично вы не пользовались. Откуда же она могла появиться? Задолженность по кредиту в вашей ситуации может появиться «благодаря» банку.
Это получается потому, что банк с вашего счета мог уже списать (или спишет в ближайшее время) сумму по тарифам за оказываемые вам услуги по обслуживанию банковской карты за текущий год и по ведению ссудного счета. Ну а так как карта кредитная и на ней нет ваших личных средств, то такое списание происходит за счёт выдачи кредита. И для такого списания средств самому банку активация не требуется.
Чтобы не допустить появления задолженности по кредиту и начисления процентов на эту задолженность, вам надо срочно посетить банк, погасить образовавшийся долг по услугам или по кредиту (если услуги уже успели оплатить за счёт кредита) и в этот же день закрыть счёт. А при кредитовании через дебетовую карты — погашение кредита можно оформить только через месяц, в соответствии с законом о досрочном погашении кредита.
Каждый заёмщик в любое время имеет право отказаться от кредитной карты, и единственным условием для расторжения кредитного соглашения с банком является полное погашение кредита и закрытие ссудного счета.

Как закрыть кредитную карту Банка «Русский Стандарт»?

В соответствии с Условиями банка, клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования карты.
Порядок закрытия кредитной карты (ссудного счёта) в различных банках отличается, но общая схема приблизительно одинакова. Итак, порядок закрытия кредитной карты (как активированной, так и не активированной) может быть следующий:

1. Приходите в то отделение банка, в котором вам был оформлен кредит.
2. Пишите заявление о закрытии ссудного счета и погашении задолженности на стандартном бланке банка.
3. Работник банка подводит итоги и называет вам сумму задолженности по ссуде, процентам и услугам за обслуживание карточного счета и карты, которые накопились на этот день.
4. Погашаете всю сумму, разобравшись с её обоснованностью.
5. Затем Ваша кредитная карта у вас изымается и в вашем присутствии уничтожается, путём разрезания на мелкие части.
6. Ссудный счёт закрывается и вам выдаётся выписка или справка (форма может быть любая), в которой должно быть чётко прописано, что задолженности по ссуде нет, ссудный счёт №0000… закрыт, и претензий к клиенту нет. Выписка или справка подписывается операционным работником, который вас обслуживает и старшим по офису, и их подписи скрепляются штампом данного офиса (или круглой печатью) и угловым штампом с датой закрытия счета.
7. Во избежание недоразумений полученный документ надо сохранять в течение нескольких лет.

Отличительной особенностью закрытия кредитной карты Банка «Русский Стандарт является то, что указанное выше заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается
дата приема заявления Банком. Это говорит о том, что вам придётся оплатить услуги банка за ведение счёта за 2 месяца;
Так как отдельные банки имеют плохую привычку вспоминать и предъявлять клиенту через несколько лет какие-то неизвестно откуда взявшиеся долги, причём с процентами и пенёй, то документ о закрытии счёта и отсутствии за вами долгов получить обязательно надо, он будет служить вам как-бы «охранной грамотой».

Что будет, если не активировать кредитку Сбербанка?

Некоторым своим добросовестным постоянным клиентам Сбербанк самостоятельно предлагает оформить кредитку. В таком случае, человек может даже особо не нуждаться в деньгах, а оформить продукт просто на всякий случай. Но что будет, если вы оформили пластик, но так ни разу им и не воспользовались? В статье мы расскажем, может ли быть начислен долг, если не активировать кредитку и не использовать ее.

Может ли появиться долг?

Допустим, клиент получил кредитную карту, но не стал активировать ее. Фактически долг появляется только в том случае, если вы тратите какие-либо деньги с пластиковой карты. В случае если этого не происходит, можете быть уверены: долга нет. Ведь при предодобренной заявке обслуживание кредиток Сбербанка осуществляется абсолютно бесплатно (а если бы было платным, — деньги списались бы со счета карты).

Но так как эта проблема нам не грозит, за снятие денег за обслуживание можно не переживать. Что касается смс-уведомлений, то они тоже совершенно бесплатны для всех кредиток Сбербанка. Таким образом, совершить какие-либо операции по карте «случайно» или потратить деньги, того не желая, — невозможно.

Важно! Некоторые карты активируются банком самостоятельно не позднее, чем через 24 часа после выдачи пластика на руки клиенту. А некоторые пользователь активирует самостоятельно, после первого введения ПИН-кода в терминале или другом электронном устройстве самообслуживания.

Отсюда можно сделать вывод, что долг сам по себе на кредитке не образуется, тем более, если вы даже не активировали свой пластик. Однако, перед получением кредитки, лучше заранее уточнить, нужно ли за нее платить.

Можно ли начать пользоваться пластиком спустя время?

Да, большинство кредиток Сбербанка выдаются сроком на три года, и если банк активировал вашу карту, вы можете начать пользоваться ей в любой момент до истечения этого срока. Но таким образом, вы можете упустить грейс-период и потерять выгоду, чего лучше не делать. Однако стоит отметить, что льготный период у разных карт начинается по-разному.

• у одних он стартует с первой покупки;
• у других – с даты активации;
• у третьих – с расчетной даты банка.

Поэтому эту информацию лучше уточнять. Некоторые карты активируются самостоятельно пользователем, поэтому произвести активацию вы сможете в любой удобный момент, а не строго в течение суток после получения. Кредитки относятся к платежным системам Visa и MasterCard, которые принимаются в любом терминале самообслуживания.

Нужно ли закрывать не активную кредитку?

В памятке об условиях выпуска и обслуживания карты написано, что если человек решил сдать карту до истечения срока ее действия, нужно обратиться в отделение с соответствующей просьбой. Если с карты списывались какие-то средства, придется все возместить. А вот если пластик так и не был активирован, вы можете просто подождать срока окончания кредитного договора. У пластиков Сбербанка он равен 3 годам. Когда это время выходит, договор автоматически аннулируется.

Однако держать кредитку без использования три года не всегда безопасно. Тогда вы можете написать заявление о расторжении договора, ведь вы ничего не должны банку, и отнести его в отделение. Сотрудники аннулируют ваши обязательства и заблокируют кредитную карту.

Что будет, если не пользоваться кредитной картой?

Почти каждый отечественный банк выпускает свою серию кредитных карт. В зависимости от кредитной организации, эти карточки предлагаются на определенных условиях, в соответствии с чем многие держатели таких продуктов задаются вопросом — что будет, если оформить кредитную карту и не пользоваться ей?

Предназначение кредитной карты

Что будет, если не пользоваться кредитной картой? — вопрос который наиболее часто задаются гражданами, впервые получившими этот продукт. В подавляющем количестве Российских банков, одним из основных видов услуг, предлагаемых населению, является выпуск пластиковых карт, которые подразделяются на дебетовые и кредитные. Для более полного понимание предназначения кредитки, нужно понять, чем данный вид банковских карт отличается от дебетовых:

• Дебетовые карты — созданы для хранения денег клиента. Данный вид карт используется как для получения зарплаты, так и для отдельного пополнения и последующего использования в наличных и безналичных финансовых операциях. В редких случаях за использование такого пластика возможно списывание комиссии. При этом обналичить деньги можно без комиссии.
• Кредитные карты — на ней хранятся средства, выданные банком. Количество доступных денег ограничено кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Основное направление таких карт — безналичная оплата. Кредитная карта также позволяет обналичивать доступный лимит в банкомате, но в случае снятия денежных средств произойдет списание комиссии, установленной банком-эмитентом. (Со списком кредитных карт, позволяющих обналичивать деньги без начисления комиссии, можно ознакомиться в данной статье).

Кредитку можно получить несколькими способами:

1. Банк сам предлагает клиенту карту, устанавливая по ней кредитный лимит — получить пластик можно в отделении, либо его вышлют по почте (если такая услуга предусмотрена). Чтобы пользоваться кредитной картой, необходимо ее активировать, после чего банк снимает плату за ее обслуживание. Так как карта выдается клиенту без подписания договора, то именно активация подтверждает ваше согласие на использование пластика. Если же клиент решит не пользоваться картой, и не активирует ее, то кредитор не сможет списывать какие-либо средства, в том числе и за обслуживание. Другими словами, не активированная карта — это просто кусок пластика, не предусматривающий никаких расходов для клиента. И все же, мы советуем сначала уточнить данный вопрос с банком, приславшим карту.
2. Карта была выдана клиенту после подписания договора с банком — то есть кредитку вы получаете, так как сами обратились в банк с просьбой о ее выдаче. Для использования такого пластика его также необходимо активировать. Обо всех дополнительных тратах, включая плату за годовое обслуживание, можно прочитать в договоре. Как правило, деньги за обслуживание банк списывает сразу же после выдачи кредитки. Если вы не планируете в ближайшее время пользоваться картой, учитывайте, что за ее обслуживание заплатить все же придется.

Вы активировали карту и даже пользовались ею несколько раз, но в настоящий момент необходимость в пластике отпала — тогда лучше сразу же его закройте, чтобы не образовался долг. Сделать это можно в отделении банка, написав заявление на закрытие кредитки. Как только карту закроют, попросите предоставить вам выписку о том, что долговых обязательств у вас перед банком нет.к содержанию Все условия, касающиеся обслуживания карты, можно прочитать в договоре. Подпись, размещенная на обратной стороне кредитки, должна совпадать с вашей подписью в паспорте. Каждая карта имеет свой пин-код — его необходимо запомнить. Не храните пин-код на бумажном носителе, так как, в случае утери кошелька вашими деньгами могут завладеть злоумышленники. Чтобы кредиткой можно было пользоваться, активируйте ее после получения.

• Как активировать? Если карту вы получаете в банке, то данную процедуру осуществит сотрудник компании.
• Как обналичивать? Для этого просто вставьте карту в банкомат, введите пин-код, после чего укажите нужную сумму. Возможно, банком будет снята комиссия за операцию (минимальная сумма — 150 рублей). Чтобы избежать лишних трат, используйте свой пластик для безналичных платежей. Также учитывайте, что при снятии наличных льготный период не действует.
• Блокировка карты. Чтобы заблокировать пластик, позвоните на номер горячей линии, либо осуществите данную процедуру через интернет-банкинг.
• Где и как погасить задолженность? Каждый месяц вам необходимо вносить минимальный платеж по карте — он может составлять от 5% до 10% использованной суммы. Чтобы не выплачивать лишние проценты, внесите все потраченные деньги до конца льготного периода. Погасить задолженность можно через кассу банка, мобильный банк, интернет-банк, терминал, либо с карты на карту.
• Кредитный лимит — что это? Так называется максимальная сумма, выданная кредитором заемщику. Она не может превышать 50% дохода клиента. Размер кредитного лимита зависит от таких факторов, как возраст заемщика, состояние его кредитной истории, наличие обязательных расходов, трудовой стаж. Кредитный лимит по мгновенной неименной карте редко превышает 100 тыс. рублей.

Достоинства и недостатки кредитных карт

Как и любой другой банковский продукт, кредитные карты также обладают своими преимуществами и недостатками. Данные параметры сугубо индивидуальны и будут зависеть от финучреждения, занимающегося выпуском карты. Но вне зависимости от банка-эмитента можно выделить следующие моменты:
Достоинства кредитных карт:

• Кэш-бек. Клиенты ведущих отечественных банков могут воспользоваться услугой возврата части потраченной суммы (кеш-бек). Данные вид поощрения может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в бонусных баллах (программа «Спасибо» от Сбербанка). Однако подобные карты имеют более высокий процент, и чтобы понять, насколько выгодным будет для вас такой продукт, следует заранее все просчитать. Многие финучреждения предлагают клиентам участие в программах лояльности авиакомпаний, торговых сетей, автозаправок, прочее — то есть при оплате товара или услуге в такой компании, клиент получит бонусы на карту. Эти бонусы можно собирать и в дальнейшем использовать их для оплаты товаров, авиабилетов, гостиниц, ресторанов и т.д.
• Льготный период. Беспроцентный период кредитки при правильном использовании также можно отнести к главным достоинствам. Это весьма удобная услуга, позволяющая пользоваться заемными средствами в течение определенного периода, по минимальной процентной ставке, либо бесплатно. Прежде чем подписывать договор, внимательно его изучите и убедитесь в отсутствии завышенных комиссий. Например, банк может установить ежемесячную комиссию, которая будет сниматься, даже если вы в течение месяца ни разу не воспользуетесь картой. Кроме того, узнайте, на какие именно операции будет распространяться льготный период. Как правило, эта опция касается только безналичных операций. То есть, при снятии средств с карты, льготный период действовать не будет.

К основным недостатка кредитных карт можно отнести следующие пункты:

1. Неожиданное возникновение задолженности. Вы думаете, что если не используете свою карту, то и задолженность по ней не образуется. На самом деле некоторые тарифы способны поменять положительный баланс на отрицательный, даже если вы не снимали деньги с карты. В итоге, у вас образуются штрафы, о которых вы можете даже не знать. В «минус» можно уйти из-за комиссии, которая взимается за обслуживание кредитки. Задолженность нередко появляется при подключении услуги Мобильного банка. Еще одна проблема — несвоевременное зачисление средств, из-за чего образуется задолженность. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно следите за состоянием своего счета и его балансом.
2. Неправильное закрытие кредитки. Очень частая ситуация — клиент думает, что карту он давно закрыл, полностью погасив задолженность по ней, однако в итоге оказывается, что это не так. Основной причиной этого является несвоевременная выплата кредита, в результате чего происходит начисление пени и штрафов. В случае последующего пополнения счета карты самыми первыми закрываются штрафы, после чего проценты и только потом «тело долга». Если вы собираетесь закрывать кредитную карту обязательно требуйте справку о том, что задолженность по счету отсутствует.
3. О закрытии кредитного лимита. Если платежи по карте не проходят, значит, по кредитке установлены ограничения. Возможно, банком был выставлен лимит на оплату покупок. Если ваша кредитная история не испорчена, такие ограничения будут сняты, а лимит — повышен.

Итог: Если вы активировали карту, то за ее обслуживание придется платить. Чтобы отказаться от кредитки, обратитесь в банк и попросите закрыть ваш счет. Если вас интересуют наиболее выгодные предложения банков по кредитным картам с льготным периодом, изучите данный материал.