Процедура банкротства пенсионера

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это денежных средств.

Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

• если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
• если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
• если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

• Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;

• Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;

• Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;

• Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно .
2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего. Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

• сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
• средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая недостаточную юридическую защищенность российских пенсионеров, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

• пенсионера по возрасту или стажу;
• работающего пенсионера;
• пенсионера инвалида;
• военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
• пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за Вами в максимально возможном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к Вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2020 году, и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону, указанному на сайте, или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии сполитикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Банкротство пенсионера: порядок и особенности процедуры

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд. Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг. Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

• расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
• как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
• сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
• исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

• анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
• подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
• подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
• подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
• судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
• конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

• реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
• реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
• суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
• возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

• лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
• в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
• в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
• в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Последние два пункта редко интересуют пенсионеров. Они больше переживают за имущество, которое им принадлежит. Действительно, если применяется процедура реализации имущества, большая часть объектов собственности может быть реализована с торгов.

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

• алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
• компенсацию морального ущерба;
• заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
• иные долги, непосредственно связанные с личностью;
• штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
• долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам. Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота. При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры. К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, займы, обращаться в МФО. Отдавать нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Поделиться:

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

• владеющие собственностью;
• не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
   • финансовый управляющий составит опись имущества;
   • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
   • оценит собственность;
   • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

   Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
   • проверяет отсутствие имущества;
   • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
   • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
   • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

   Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

• мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
• предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
• личные вещи должника;
• единственное жилье;
• оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2020 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

1. Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
   • по кредитным договорам;
   • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
   • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
   • по наследству;
   • по исполнительным производствам;
   • по долговым распискам;
   • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
   • по налогам;
   • по коммунальным услугам.
3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
   • должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
   • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
   • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
   • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
   • 300 рублей для оплаты госпошлины.

   В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

   • оплата публикаций в Федресурс;
   • почтовые расходы;
   • затраты на оценку имущества, если состоится аукцион;
   • другие сопутствующие расходы.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема поисков управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без найденного управляющего – шансы на прохождение банкротства снижаются.

   Найти управляющего можно следующими способами:

   • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
   • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

   Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

   К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

   • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
   • документы об имуществе, которым владеет должник;
   • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
   • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
   • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
4. Первое заседание. Суд будет рассматривать обстоятельства банкротства гражданина, назначать финансового управляющего для ведения дела, вводить одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он подает публикации, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятному стечению обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев. Таковыми могут быть признаны:

• несовершеннолетние дети;
• нетрудоспособный супруг;
• родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе – в частности, в Москве он составляет:

• для взрослого человека 20 195 рублей;
• для несовершеннолетнего ребенка около 12 000 рублей.

Таким образом, пенсионер может податься на банкротство, не оставшись при этом без средств к существованию. Если Вы хотите избавиться от просроченных долговых обязательств – обратитесь к кредитному юристу.

Мы поможем защитить интересы семьи, подготовить документы и пройти процедуру признания финансовой несостоятельности без осложнений.

О выплате и доставке пенсии гражданам признанными банкротами

Внедрение к российскому праву института банкротства граждан на первый взгляд не связано с установлением, выплатой пенсий. Это мнение ошибочно. Финансовый управляющий (ФУ), определяемый арбитражным судом, вправе распоряжаться финансами гражданина. Многие интересуются, может ли отниматься пенсия при банкротстве? Ответим на вопрос далее.

Вправе ли забирать всю пенсию в счет долга?

Более частыми стали случаи, когда финансовые управляющие обращаются к территориальным органам ПФР. Они, ссылаясь на положения, требуют суммы, назначенные гражданину-пенсионеру, на свои реквизиты. Сделать выплату суммы, полагающейся пенсионеру-банкроту, могут просить и на счет обанкротившегося, если он не отмечен в материале выплатного дела, как счет для начисления пособия.

С вопросом, могут ли забирать пенсию при банкротстве, обращаются к специалистам и сами граждане. Чтобы раскрыть особенности описанного вопроса, нужно ознакомиться с нижеуказанными обстоятельствами:

• Правила по предоставлению пособия определяют исключительно в пенсионных законах. Когда нормы о пенсионном обеспечении указываются в других актах, они не могут противоречить положениям, изложенным в законах.
• Выплата, доставка конкретных сумм относится к функциям территориальных органов Пенсионного Фонда РФ. Их соблюдение — это гарантия получения гражданами причитающихся финансов «на руки».
• Пенсионер сам выбирает организацию, доставляющую деньги.

Других правил, касающихся выплаты, доставки денежных сумм по требованию ФУ в пенсионном законодательстве нет.

Признание пенсионера банкротом стало выгодной процедурой. Эта категория населения неспособна скрыть свои доходы. Поэтому при взятии кредита, они обязаны гасить его, соответственно договору. Непредвиденные обстоятельства могут нарушить планы пенсионеров, привести к росту кредита. Чтобы не лишиться единственного дохода (помощь от государства), люди пенсионного возраста проходят процесс банкротства пенсионеров.

Везет не всем пенсионерам, обращающимся к суду. Если у них нет 10 — 20 тыс. руб. (обязательная сумма для рассмотрения дела), имущества под реализацию, суд отказывает в ведении процесса по банкротству. Им приходится отдавать 50% пенсии довольно долго.

Алгоритм действий ФУ

Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.

Здесь речь идет о том, что банкрот-пенсионер полностью лишится дохода на конкретный период. ФУ выдает должнику, согласно указанию арбитражного суда, деньги. Сумма должна быть в ровне с прожиточным минимумом или больше. Когда пенсия задолжавшего равна минимуму, должник вправе самостоятельно получать пенсионную выплату полностью в отделении почты.

Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.

Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!

Как обанкротиться пенсионеру – пошаговая инструкция

Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие. Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране. При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.

Правоспособность российских граждан не ставится в зависимость от достижения какого-либо возраста. Исключение – наступление правоспособности несовершеннолетних, которая наступает поэтапно. Верхнего возрастного предела не существует. Поэтому банкротство и пенсия не взаимосвязаны.
Основания для банкротства перечислены в ст. 213.4 ФЗ-127:

• нет возможности исполнять финансовые обязательства в срок, превышающий 30 дней;
• совокупный размер задолженности более 500 000 рублей.

Из этого следует, что отвечать признакам банкрота совсем несложно. Достаточно просрочить 2–3 ежемесячных платежа по договору с банком, оформленному без залога и поручителей и пенсионер банкрот.

Как подать на банкротство

Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства любого гражданина, верхней возрастной планки не существует. Банкротство пенсионера будет производиться аналогично банкротству физического лица, лишь с некоторыми особенностями, которые мы обсудим.

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем Федеральном Законе № 127-ФЗ. Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

Нюансы в банкротстве пенсионера

Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.

Самый простой в процессуальном плане вариант. Для этого финансовому управляющему, назначенному арбитражным судом, достаточно зафиксировать в отчете, что имущества, которое может быть продано в счет погашения долга у банкрота нет, и представить заключение собранию кредиторов, а затем утвердить это у арбитражного судьи, и отпадает необходимость в проведении торгов. Сроки процедуры значительно сокращаются.

Банкротство работающего пенсионера

Известно, что все доходы банкротящегося гражданина поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Банкрот вправе рассчитывать только на выделение средств в размере 1 МРОТ, который различен в регионах РФ. Однако, ПФР не вправе перечислять пенсионные выплаты на иные, кроме социального счета. Платить или не платить из нее – решает сам пенсионер.

Эксперт сайтаРуководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг. Задать вопрос Иначе обстоят дела с заработной платой (доходами) работающих граждан после выхода на пенсию. Если размер дохода будет превышать МРОТ – то заработанные средства будут уходить на оплату обязательств перед кредиторами. Пенсионеру до завершения процедуры, выгоднее временно прекратить подработку и возобновить после того, как суд объявит его несостоятельным.

Возможные варианты банкротства

Само проведение процедуры банкротства – достаточно рискованно. Риски могут быть самые разные начиная от некомпетентности юристов и заканчивая забывчивостью самого пенсионера-банкрота. Но несмотря на всё это вариантов банкротства может быть три:

1. Реализация имущества

Перед началом судебного процесса сторона должна приложить к заявлению документы, подтверждающие право собственности на любое движимое и недвижимое имущество.

Всё имущество будет передано на реализацию через открытые торги, которыми займётся арбитражный управляющий.

Важно! Единственное жильё реализации не подлежит.

Полученные средства будут распределяться между кредиторами в порядке очерёдности.

2. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризация задолженности пенсионера — это один из вариантов решения проблемы, которое может быть вынесено судом по делу о банкротстве. Оплата долга после его реструктуризации длиться в среднем три года после вынесения решения. Чтобы ввели данную процедуру потребуется доказать наличие достаточных доходов на период действия реструктуризации. Пенсия признаётся одним из источников доходов. Также необходимо указать иные источники дохода, если они есть.

3. Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение в процессе судебного разбирательства. В таком документе может быть оговорено следующее:

• возможность погасить долг частями в рамках установленного срока,
• срок исполнения обязательства, например, в течение пяти лет;
• по каким из обязательств должен применяться новый срок, а по каким он остаётся прежним;
• возможность провести оплату из другого города без потери комиссии и т. д.

Этапы оформления банкротства

Этапность процедуры зафиксирована в ФЗ-127 и принципиально не отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Включает 6 этапов:

1. Подача заявления об объявлении несостоятельности;
2. Рассмотрение заявления судом.
3. Назначение финуправляющего, публикация в прессе и созыв собрания кредиторов.
4. Оздоровление (санация) и реструктуризация задолженности.
5. Реализация имущества (конкурсной массы).
6. Объявление банкротом и освобождение от обязательств перед заимодателями.

На любом этапе, вплоть до вынесения вердикта судом, возможно заключение мирового соглашения.

Документы необходимые для подачи заявления

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

• заявление о своём банкротстве;
• копия паспорта;
• копия ИНН;
• выписка с пенсионного счёта;
• любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
• сведения о кредиторах;
• документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
• бумаги, указывающие на семейное положение;
• сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

Поиск арбитражного управляющего

Информацию об арбитражных управляющих можно искать в интернете. Для проверки управляющего воспользуйтесь этим источником: https://service.nalog.ru/pau.do. На этом сервисе вам предложат ввести сведения о саморегулируемой организации, в которую входит конкретный специалист и иные сведения. Арбитражный управляющий отвечает за ряд процедур, провести банкротство без него не получится. Выяснение наличие иждивенцев у заявителя, инвалидности и многое другое всё это входит в его обязанности.

Плюсы и минусы признания банкротства для пенсионера

В отличие от работающих граждан, пенсионерам выгодно инициировать собственную несостоятельность. Для них минимален риск репутационных потерь, ограничений по работе или организации нового бизнеса.
Минусами можно отметить вероятность потери имущества, нажитого в предыдущие годы: недвижимости, не являющейся единственным жильем и автотранспорта, не используемого в качестве инвалидного.

Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом

Выплата пенсии во время процедуры не прекращается. Как уже отмечалось выше, ПФР не может зачислять её на счет финансового управляющего. Если последний злоупотребил положением и распоряжается пенсионными выплатами, необходимо сразу оспорить действия в суде. Размер пенсии, превышающий один МРОТ, необходимо обосновать затратами на лечение, уход или льготными выплатами (специальный стаж, военные и ветеранские надбавки, выплаты за правительственные награды) на которые не могут накладываться ограничения в связи с банкротством.

Когда введут бесплатное банкротство пенсионеров

Объявление ВОЗ «пандемии» COVID-19 и присоединение к всемирной истерии РФ не только разрушило экономику России, но и внесло коррективы в принятие закона, упрощающего процедуру банкротства Закон, предусматривающий снижение стартового размера задолженности до 50 000 рублей при банкротстве физических лиц, претерпел корректировку, а в результате из-за разногласий между депутатами Государственной думы, не принят в третьем чтении.
Складывающаяся в стране ситуация с массовым разорением представителей малого и среднего бизнеса, оставшихся без поддержки государства в условиях ограничений на работу, должно заставить законодателей рассмотреть закон о списании долгов уже в 2020 году.

Подведём итог

Результатом рассмотрения дела о банкротстве пенсионера, может быть один из представленных вариантов:

1. реструктуризация задолженности;
2. заключение мирового соглашения;
3. реализация собственности и списание всех долгов.

В первом случае должник выплачивает кредиты и займы на новых, более выгодных условиях, как правило, предусматривается оплата долгов в течение трёх-пяти лет.

Мировое соглашение может содержать практически любые условия, в зависимости от воли сторон, если они не противоречат закону. В этом случае, должнику всё же необходимо будет оплатить все долги, но на более выгодных для него условиях.

Списание всех долгов происходит после процедуры реализации имущества. Сначала имущество, имеющееся у должника, будет реализовано, за исключением единственного жилья, личных вещей, домашнего скота, бытовых предметов, продуктов питания и наград. Только после этого пенсионер может считать, что никому ничего не должен.

Пенсионеры могут воспользоваться своим законным правом и попытаться объявить себя банкротами, как и работающие граждане. В результате такой процедуры, если будет принято положительное решение, пенсионер не должен будет нести обязательства по платежам и отвечать требованиям банков.